Kategorie: Půjčky | Půjčky

Půjčování peněz je běžnou součástí moderního života, ale může se stát i zdrojem finančních problémů, pokud nejsou dodržována základní pravidla bezpečnosti. Zde je desatero zásad, které by měl každý dodržovat, aby se vyhnul nechtěným potížím:

Pečlivě si přečtěte smlouvu 

Před podpisem jakékoli smlouvy o bankovní či nebankovní půjčku si ji důkladně přečtěte. Zvláštní pozornost věnujte všem podmínkám, úrokovým sazbám, poplatkům a sankcím za pozdní platby. Všechny poplatky by měly být shrnuty v RPSN (roční procentní sazbě nákladů). Pokud něčemu nerozumíte, neváhejte se zeptat nebo si nechte smlouvu vysvětlit odborníkem.

Porovnejte nabídky 

Neberte si první půjčku, kterou vám nabídnou. Prozkoumejte různé možnosti na trhu, porovnejte úrokové sazby, podmínky a další náklady. K tomu vám mohou pomoci online srovnávače půjček. 

Zvažte svou schopnost splácet 

Před tím, než si vezmete půjčku, pečlivě zvažte svou schopnost ji splácet. Zohledněte své příjmy, výdaje a neočekávané finanční situace, které by mohly ovlivnit vaši schopnost splácet.

Vyhněte se lichvářům 

Vyhněte se půjčkám od neověřených osob nebo společností, které nabízejí podezřele výhodné podmínky. Lichváři často lákají na rychlé peníze, ale jejich podmínky bývají neúměrně nevýhodné a mohou vést k vážným finančním problémům.

Půjčujte si jen tolik, kolik opravdu potřebujete 

Vyvarujte se půjčování více peněz, než skutečně potřebujete. Čím vyšší je půjčka, tím větší je riziko problémů se splácením.

Myslete na rezervy 

Mějte vždy finanční rezervu pro neočekávané výdaje. Pokud se něco pokazí, budete mít alespoň nějaké prostředky na pokrytí splátek.

Dávejte pozor na skryté poplatky 

Některé půjčky mohou zahrnovat skryté poplatky, jako jsou poplatky za zpracování, vedení účtu nebo předčasné splacení. Vždy se informujte o všech možných nákladech spojených s půjčkou.

Neberte si půjčku na splácení jiných půjček 

Tento přístup může vést k dluhové spirále, kdy si neustále půjčujete další peníze na splácení předchozích dluhů. Pokud se ocitnete v této situaci, obraťte se na finančního poradce nebo organizace poskytující pomoc s dluhy.

Prověřte si poskytovatele půjčky 

Ujistěte se, že poskytovatel půjčky je důvěryhodný a má dobré reference. Můžete si ověřit jeho licenci u České národní banky nebo hledat recenze a zkušenosti ostatních klientů.

Včas komunikujte 

Pokud se dostanete do situace, kdy nemůžete půjčku splácet, neváhejte to co nejdříve oznámit svému poskytovateli. Mnoho institucí je ochotno jednat o změně splátkového kalendáře nebo dočasném snížení splátek.

Dodržování těchto deseti zásad vám pomůže minimalizovat rizika spojená s půjčováním a udržet vaše finance pod kontrolou. Vždy je lepší přistupovat k půjčkám s rozvahou a obezřetností, než se později potýkat s nepříjemnými následky.

Půjčky pro OSVČ: Jaké jsou možnosti?

OSVČ mají specifické potřeby a často se setkávají s náročnějšími podmínkami při získání půjčky. Existují však různé druhy půjček, které jsou pro OSVČ dostupné, například bankovní půjčky, nebankovní úvěry nebo půjčky od soukromých investorů.

Jak vybrat správný typ půjčky?

Ne všechny půjčky jsou pro OSVČ výhodné. Bankovní půjčky často vyžadují delší podnikatelskou historii a vyšší příjmy, zatímco nebankovní půjčky jsou méně náročné na doložení příjmů, ale mohou mít vyšší úroky. Rozhodnutí by mělo být založeno na vašich finančních možnostech a ochotě podstoupit riziko.

Důležité podmínky, na které si dát pozor

Při sjednávání úvěru je klíčové věnovat pozornost RPSN, skrytým poplatkům a dalším podmínkám, jako jsou sankce za předčasné splacení nebo pojištění úvěru. Tyto faktory mohou významně ovlivnit celkové náklady na půjčku.

Jak zvýšit šanci na schválení půjčky?

Mnoho OSVČ má problémy s doložením příjmů, což snižuje šanci na schválení půjčky. Vedení pečlivé evidence příjmů a výdajů může pomoci. Některé banky a nebankovní společnosti také akceptují alternativní dokumenty, jako jsou faktury nebo smlouvy o zakázkách.

Alternativní způsoby financování

Pokud máte potíže se získáním tradiční půjčky, existují alternativy jako faktoring, crowdfunding nebo peer-to-peer půjčky. Tyto možnosti mohou být rychlejší a méně náročné na formality, ale přinášejí také svá rizika.

Jaké jsou nejčastější chyby OSVČ při žádosti o půjčku?

Jednou z největších chyb je podcenění úrokových sazeb a dalších nákladů. Také neúplné nebo nepřesné informace v žádosti mohou vést k zamítnutí. Doporučuje se důkladně prostudovat všechny podmínky a porovnat nabídky od různých poskytovatelů.

Závěr: Jak najít nejvýhodnější půjčku pro OSVČ?

Výběr správné půjčky je klíčový pro úspěch vašeho podnikání. Srovnání nabídek, důkladná příprava dokumentace a znalost vlastních finančních možností vám mohou pomoci najít ideální řešení.

Shrnutí: Půjčky pro OSVČ mohou být složitější na získání, ale s pečlivým přístupem a informovaným rozhodnutím lze najít výhodné řešení. Nezapomínejte porovnávat nabídky, kontrolovat skryté poplatky a zajistit, že všechny podmínky rozumíte před podpisem smlouvy.

RPSN (Roční procentní sazba nákladů) je klíčovým ukazatelem při výběru úvěru. Ať již vybíráte bankovní či nebankovní půjčku nebo třeba uvažujete o hypotéce, tento ukazatel skutečných a celkových nákladů na daný finanční produkt byste rozhodně neměli přehlédnout. Vyjadřuje skutečné náklady úvěru, včetně úrokové sazby, poplatků a dalších nákladů, které musí spotřebitel zaplatit za jeden rok. Tento ukazatel je povinný pro všechny poskytovatele úvěrů, což umožňuje férové srovnání nabídek.

Pamatujte, že u krátkodobých nebankovních půjček je RPSN zpravidla ve vyšších desítkách až stovkách procent. Zda se vám taková půjčka vyplatí a zvládnete ji splatit (nikoli do nekonečna splácet) musíte dobře promyslet.

Jak se RPSN vypočítá?

Výpočet RPSN není jednoduchý, zahrnuje komplexní vzorec, který bere v úvahu nejen úrokovou sazbu, ale i všechny poplatky spojené s úvěrem, jako jsou administrativní poplatky, pojištění nebo další skryté náklady. Výsledkem je jediné číslo, které spotřebitelům pomáhá odhadnout celkové náklady úvěru. 

Pro výpočet RPSN budete muset znát:

• Dobu splácení daného úvěru
• Úrokovou sazbu a měsíční splátku
• Platby za vedení hypotečního úvěru / půjčky
• Poplatky za vklad splátek
• Poplatky za zřízení/ukončení smlouvy
• Případná penále při nedodržení smluvních podmínek

Proč je RPSN důležitější než úroková sazba?

Mnoho spotřebitelů se zaměřuje pouze na úrokovou sazbu, ale to je velká chyba. RPSN totiž zahrnuje všechny náklady spojené s úvěrem (úroky, poplatky, dobu splácení, penále a tak podobně), zatímco úroková sazba odráží pouze cenu půjčených peněz. Vyšší RPSN může znamenat, že úvěr, který se zdál výhodný, nakonec stojí mnohem více. U krátkodobých nebankovních půjček bude v mnoha případech RPSN extrémně vysoké i v řádech stovek procent. Někdy jde o velmi nevýhodné produkty, ale je potřeba pochopit, že věřitel (ten kdo vám půjčuje) zpravidla podstupuje vyšší riziko, protože banky se k vám již obrátily zády.

Jak rozpoznat skryté náklady v RPSN?

I když RPSN zahrnuje většinu nákladů, stále mohou existovat poplatky, které nejsou v této sazbě zahrnuty. Například pokuty za předčasné splacení nebo poplatky za změnu podmínek úvěru. Proto je důležité číst smlouvu pozorně a ptát se na všechny možné náklady.

RPSN u různých druhů úvěrů

RPSN se může výrazně lišit v závislosti na typu úvěru. U hypoték bývá RPSN relativně nízké, zatímco u rychlých půjček může dosahovat astronomických hodnot. Srovnávání RPSN mezi různými produkty vám pomůže najít nejvýhodnější nabídku.

Jak najít nejlepší RPSN na trhu?

Abyste našli nejlepší RPSN, je důležité porovnávat různé nabídky úvěrů. K tomu můžete využít online srovnávače, které vám umožní rychle a přehledně vidět všechny možnosti na trhu. Pamatujte, že nízké RPSN ne vždy znamená nejlevnější úvěr - vždy je potřeba vzít v úvahu celkové podmínky.

Pamatujte, že RPSN je pouze ukazatel celkových nákladů, který Vám má pomoci s porovnáním spotřebitelských úvěrů či hypoték na bydlení. Díky nejrůznějším kličkám však ani tento ukazatel nemusí varovat před dalšími možnými poplatky, takže buďte při srovnání obezřetní a ověřte si dané informace pomocí dalších zdrojů - buďte kritičtí!

Co dělat, když je RPSN příliš vysoké?

Pokud zjistíte, že RPSN u vašeho úvěru je příliš vysoké, máte několik možností. Můžete zkusit vyjednávat lepší podmínky s vaším poskytovatelem úvěru, refinancovat úvěr nebo hledat jiného poskytovatele s lepšími podmínkami.

Závěrem: Pozor na zdánlivě výhodné úvěry

RPSN je nezbytný nástroj při výběru úvěru, který vám pomůže vyhnout se nepříjemným překvapením. Nezapomínejte, že úvěr s nízkou úrokovou sazbou nemusí být vždy nejvýhodnější. Vždy se dívejte na celkové náklady úvěru a čtěte smlouvy pozorně, abyste se vyhnuli skrytým nákladům.

Pokud jste v registru dlužníků nebo máte exekuci, získání půjčky může být náročné, ale ne nemožné. Pomiňme teď důležitý fakt, zda je vhodné se v takové situaci poohlížet po dalším úvěru. Posuzovat vaší situaci není na nás, ale musíme vás upozornit, že mnozí v takových situacích spadnou do dluhové spirály ze které se jen těžko dostávají. Pojďme se tedy podívat na nejlepší možnosti dostupné na trhu.

Půjčky pro dlužníky s exekucí: Existuje šance?

Mnoho poskytovatelů se obává rizika spojeného s exekucemi, ale nebankovní společnosti často nabízejí produkty, které exekuci neblokují. Jak na to? V České republice skutečně platí, že všechny banky musí ze zákona ověřit bonitu žadatele o půjčku, což znamená, že pokud máte exekuci nebo jste v registru dlužníků, banky vás pravděpodobně odmítnou. Exekuce totiž signalizuje, že nejste schopni splácet své závazky, a navíc vám může být v takové situaci blokován přístup k účtu.

Jak to dělají nebankovní instituce?

Na druhou stranu, nebankovní instituce mají v tomto směru větší flexibilitu. Ačkoli i ony - dle platných českých zákonů - musí prověřovat schopnost splácet, zákon o spotřebitelském úvěru jim dává volnost v tom, jak přesně to udělají. Některé nebankovní společnosti tuto volnost využívají k tomu, aby například nenahlížely do registru dlužníků, nebo poskytly půjčku i lidem s exekucí. Nabízí se také možnost tzv. podnikatelských půjček (půjčky pro OSVČ), kde jsou podmínky ještě volnější. To však obvykle přichází s vyššími úroky a poplatky, což může být pro dlužníky velmi nevýhodné.

Nebankovní půjčka: Když banka řekne ne

Nebankovní půjčky představují flexibilní řešení pro dlužníky, kteří se nechtějí obracet na banku. Jaké jsou výhody a nevýhody tohoto řešení?

Nebankovní půjčka bez příjmu: Jak na to?

Nemáte prokazatelný příjem? Některé nebankovní společnosti nabízejí půjčky bez nutnosti doložení příjmu. Jaké podmínky ale musíte splnit?

Půjčka bez registru: Lze ji získat snadno?

Pokud máte záznam v registru, banky vás pravděpodobně odmítnou. Půjčka bez registru je však možností, která vám může pomoci získat peníze i v této situaci.

Půjčka bez volání: Když nechcete mluvit

Někteří lidé preferují získání půjčky bez nutnosti telefonického hovoru. Kde a jak lze tuto možnost využít? Jsou neb. společnosti, jako například Ferratum, kteří nabízejí tzv. SMS půjčky. Jde o úvěry s poměrně vysokým RPSN, nicméně pro někoho to může být velmi pohodlný způsob jak získat nějakou hotovost před výplatou. Pozorně si přečtěte podmínky takových služeb, ať nejste nemile překvapeni výškou splátek či pokut.

Porovnání půjček: Najděte tu nejlepší možnost

Ne každá půjčka je výhodná. Porovnání půjček vám pomůže najít tu nejlepší možnost s ohledem na vaše finanční potřeby.

Půjčka online: Rychlé řešení na pár kliků

Online půjčky umožňují získat finance rychle a jednoduše. Jaké jsou výhody online půjček a na co si dát pozor?

Kalkulačka půjček: Spočítejte si to předem

Než podepíšete smlouvu, je dobré využít kalkulačku půjček, která vám přesně ukáže, kolik budete splácet a jaké jsou podmínky.

Závěr: Buďte opatrní

Půjčky pro dlužníky mohou být velmi rizikové, ale pokud je zvolíte tu správnou  (rozumnějte co nejméně rizikovou(,  mohou vám pomoci překonat těžké období. Stále však platí, že nejlepší půjčka, je žádná půjčka. Raději se vyvarujte hotovostních půjček na směnku od soukromých osob a investorů. Půjčovat si od rodiny či přátel rozhodně není ideální, ale alespoň vám nehrozí, že spadnete do dluhové pasti...

Dluhy jsou běžnou součástí života mnoha Čechů. Ať už se jedná o půjčky, hypotéky nebo nesplacené účty, snadno se může stát, že se ocitnete na seznamu dlužníků. Někoho možná překvapí, jak snadno mohou záznamy v registrech ovlivnit váš život – od schopnosti získat úvěr až po šanci na novou práci. 

V dnešní digitální době je přístup k těmto informacím jednodušší než kdy dříve, ale zároveň se stává obtížnější udržet v jednotlivých registrech a rejstřících čistý štít, leckdy stačí i malé zaškobrtnutí. 

V tomto článku si povíme, jak se vyznat v registrech dlužníků, kde najít potřebné informace a jaké kroky podniknout, abyste se vyhnuli finančním potížím. Připravte se na kompletní průvodce, který vám pomůže mít své finance pod kontrolou.

Jak nahlédnout do registru dlužníků zdarma?

Registr dlužníků (centralniregistrdluzniku.cz) je nástroj, který umožňuje ověřit, zda máte nevyřízené závazky. Bezplatné získání informací z registru dlužníků je často klíčové pro kontrolu své finanční situace, ale přístup k některým registrům zdarma je omezený. Zjistěte, kde můžete tato data získat bez poplatku a na co si dát pozor.

Registr dlužníků nelze využít zdarma kvůli vyhlášce Ministerstva spravedlnosti č. 329/2008 Sb., která stanovuje poplatek za výpis. Poplatek slouží k regulaci přístupu k citlivým informacím a pokrytí nákladů na provoz systému.

SOLUS registr: Co obsahuje a jak vás může ovlivnit?

SOLUS je jeden z nejznámějších registrů dlužníků v ČR. Negativní záznam v tomto registru může ovlivnit vaši schopnost získat půjčku či jiné finanční produkty. Přečtěte si, jak se dostat ze SOLUSu a co dělat, aby váš záznam zůstal čistý.

• Co je SOLUS: Registr dlužníků, který shromažďuje negativní informace o neplatičích.
• Kdo používá: Členy SOLUSu jsou banky, nebankovní společnosti, mobilní operátoři, poskytovatelé energií a další.
• Záznamy: Obsahuje údaje o neuhrazených dluzích, prodlení se splátkami či jiné finanční závazky.
• Doba uchování: Záznamy zůstávají v registru až 3 roky po splacení dluhu.
• Dopad na finance: Negativní záznam v SOLUSu může omezit možnost získání úvěru, leasingu nebo nového mobilního tarifu.
• Jak se dostat ze SOLUSu: Dluh je třeba uhradit a počkat na vymazání záznamu po uplynutí zákonné lhůty.
• Výpis: Lze získat na vyžádání, ale je zpoplatněn.

Jak se dostat ze Solus registru?

Pokud zjistíte, že máte záznam v registru SOLUS, prvním krokem je úhrada dlužné částky. Nicméně vymazání z registru neproběhne okamžitě po zaplacení. Záznam o dluhu může v registru zůstat až tři roky po jeho splacení. Pokud se jedná o dluh u telekomunikačních operátorů, záznam bývá obvykle odstraněn po jednom roce od zaplacení. Důležité je také sledovat svou platební historii a případně požádat o kontrolní výpis, abyste měli jistotu, že vaše dluhy byly řádně vymazány.

Registr dlužníků a insolvence: Jak ovlivňuje vaši finanční budoucnost?

Pokud jste v insolvenci, registr dlužníků může obsahovat informace, které výrazně ovlivní vaši finanční situaci. Jaké registry sledují insolvence a jak se tato data používají? Podívejte se na nejdůležitější informace pro dlužníky v insolvenci.

• Co je registr dlužníků a insolvence: Shromažďuje informace o osobách a firmách v insolvenci nebo s neuhrazenými dluhy.
• Insolvenční rejstřík (ISIR): Veřejně dostupný rejstřík obsahující informace o všech insolvenčních řízeních v ČR.
• Vliv na finance: Insolvence vede k omezení přístupu k úvěrům, leasingu a dalším finančním produktům.
• Doba uchování: Záznam o insolvenci může zůstat v registrech až 5 let po ukončení insolvenčního řízení.
• Kdo používá: Banky, nebankovní společnosti a další finanční instituce kontrolují tyto registry při posuzování žádostí o úvěry.
• Výpis z registru: Lze získat na vyžádání, ale často je zpoplatněn.
• Dopad na finanční reputaci: Insolvence může výrazně poškodit vaši finanční důvěryhodnost a schopnost získat nové úvěry.

Registr exekucí: Jak si ověřit svou situaci?

Exekuce může být pro mnohé nepříjemným překvapením. Registr exekucí (centrální evidence exekucí) vám umožní zjistit, zda proti vám není vedena exekuce. Teď již víte, jak se do tohoto registru dostat a jaké kroky podniknout, pokud tam najdete své jméno.

Jak postupovat?

• Centrální evidence exekucí (CEE): Oficiální databáze obsahující informace o všech exekučních řízeních vedených v ČR.
• Způsob ověření: Přístup do registru lze získat online prostřednictvím webu CEE za jednorázový poplatek. K ověření potřebujete základní osobní údaje.
• Co zjistíte: Registr obsahuje informace o probíhajících exekucích, včetně detailů o exekutorovi, výši dluhu a dalších klíčových údajů.
• Kroky po zjištění exekuce: Pokud v registru najdete své jméno, je důležité co nejdříve kontaktovat exekutora a začít řešit své závazky.
• Pravidelná kontrola: Doporučuje se pravidelně kontrolovat registr, abyste předešli nepříjemným překvapením a mohli včas reagovat na případné exekuce.

Recenze registrů dlužníků: Který je nejspolehlivější?

Ne všechny registry dlužníků jsou stejné. Recenze jednotlivých registrů vám mohou pomoci rozhodnout, kterému věřit nejvíce. Přečtěte si hodnocení nejpoužívanějších registrů v ČR a zjistěte, jaké jsou jejich silné a slabé stránky.

Na internetu se diskutuje...

Někdy je po přečtení článku dobré doplnit svůj průzkum o názory v běžných diskusích. Diskusi na téma registru dlužníků tak najdete třeba na emimino.cz, exekuceinfo.cz či adol.cz a mnoha dalších.

• https://www.emimino.cz › diskuse
• https://www.exekuceinfo.cz › centr...
• https://www.adol.cz › Blog

Insolvenční rejstřík: K čemu slouží a jak ho využít?

Insolvenční rejstřík je oficiální seznam všech insolvenčních řízení v ČR. Přístup k informacím v tomto rejstříku vám může pomoci zjistit, zda je někdo ve vašem okolí v insolvenci nebo jak postupuje vaše vlastní řízení.

• Veřejná databáze: Insolvenční rejstřík (ISIR) obsahuje informace o všech insolvenčních řízeních v České republice, včetně fyzických osob a firem.
• Kontrola finančního stavu: Umožňuje ověřit, zda je někdo v insolvenci, což je užitečné pro věřitele, obchodní partnery i jednotlivce při finančních rozhodnutích.
• Průběh řízení: Poskytuje přehled o stavu insolvenčního řízení, včetně rozhodnutí soudů, jmenování insolvenčního správce a dalších důležitých kroků.
• Ochrana věřitelů: Umožňuje věřitelům sledovat insolvenční řízení a přihlásit své pohledávky v rámci soudního řízení.
• Bezplatný přístup: Rejstřík je volně dostupný online na stránkách Ministerstva spravedlnosti, kde lze jednoduše vyhledávat podle jména nebo identifikačního čísla.

Bankovní registr dlužníků: Co o vás banky vědí?

Bankovní registr je speciální databáze, kterou používají banky k posouzení bonity klientů. Údaje v tomto registru mohou ovlivnit nejen schválení úvěru, ale i jeho podmínky. Zjistěte, jaké informace o vás banky shromažďují a jak je můžete ovlivnit.

• Shromažďování údajů: Bankovní registr dlužníků (BRKI) obsahuje informace o vaší platební historii, úvěrech, splátkách a celkové bonitě, které shromažďují banky a finanční instituce.
• Ovlivnění úvěrů: Data z registru se využívají při rozhodování o schválení úvěru, jeho výši a podmínkách, jako jsou například úrokové sazby a délka splácení.
• Historie plateb: Registr zahrnuje informace o vašich minulých i současných úvěrech, včetně toho, zda jste spláceli včas, nebo měli prodlení.
• Dopad na bonitu: Vaše bonita (finanční spolehlivost) je klíčová pro získání úvěru. Negativní záznamy mohou ztížit přístup k novým půjčkám.
• Ovlivnění údajů: Můžete ovlivnit své záznamy tím, že budete včas splácet své závazky a požádáte o výpis z registru pro kontrolu správnosti dat.

Registr exekucí zdarma: Mýty a fakta

Zatímco mnoho lidí hledá způsoby, jak získat zdarma přístup k registru exekucí, realita je často jiná. Jaké možnosti máte a na co si dát pozor při hledání volně dostupných informací? Přečtěte si, co je pravda a co pouhý mýtus.

Rychlé půjčky se staly populárním řešením pro ty, kteří potřebují peníze okamžitě – často během pár minut nebo hodin na účet. Tyto finanční produkty jsou snadno dostupné a lákají svou jednoduchostí a rychlostí. Ale než se rozhodnete pro tento typ půjčky, je důležité vědět, jaké nástrahy a rizika s sebou mohou nést. V tomto článku vám představíme, jak fungují rychlé půjčky, na co si dát pozor, a jaké jsou jejich výhody a nevýhody. Díky těmto informacím budete moci lépe rozhodnout, zda je rychlá půjčka pro vás tím správným řešením.

Ve světě půjček a financí obecně je každá výhoda něčím vykoupena. V případě rychlých hotovostních úvěrů je to zpravidla vysoké RPSN, vyšší poplatky či penále a celkově vyšší náklady. Výhodou je rychlost a mnohem snazší a bezproblémovější sjednání...

Co jsou rychlé půjčky online?

Rychlé půjčky, které je možné sjednat online, jsou krátkodobé úvěry, které můžete získat velmi rychle, často do několika minut nebo hodin od podání žádosti. Jsou oblíbené díky své dostupnosti a rychlému vyřízení, ale je důležité zvážit všechny náklady a rizika. V řadě případů je možné je sjednat jen prostřednictvím online formuláře, případně formou SMS zprávy přes mobil.

Ty nejrychlejší půjčky jsou zpravidla vyhledávány těmi, kdo mají problém vyjít s penězi "před výplatou" a jsou tak zároveň těmi nejrizikovějšími klienty. Proto jsou také rychlé půjčky spojovány s nabídkou půjček bez registru či potvrzení o příjmu.

Orientační tabulka s poskytovateli okamžitých půjček

Peníze ihned na účet: Jak to funguje?

Většina poskytovatelů rychlých půjček slibuje, že peníze dostanete ihned na účet po schválení žádosti. Tento proces často trvá jen několik minut díky automatizovaným systémům, které vyhodnocují vaši žádost. Převod peněz probíhá okamžitě, pokud máte účet u stejné banky jako poskytovatel.

Půjčka bez registru: Realita versus rizika

Některé společnosti nabízejí půjčky bez nahlížení do registru dlužníků, což může být lákavé pro lidi se špatnou úvěrovou historií. Je však třeba důkladně zvážit rizika spojená s vyššími úroky a poplatky, které mohou tyto půjčky doprovázet.

Půjčka bez příjmu: Je to možné?

Půjčky bez doložení příjmu jsou na trhu k dispozici, ale je potřeba mít na paměti, že poskytovatelé obvykle vyžadují jiné záruky nebo vysoce úročené podmínky. Vždy si pečlivě přečtěte podmínky smlouvy a zvážíte, zda je taková půjčka pro vás vhodná.

MONETA půjčka kalkulačka: Pomocník pro plánování

Použití kalkulačky půjček je skvělý způsob, jak si předem spočítat, kolik vás půjčka bude stát. MONETA nabízí online kalkulačku, která vám umožní rychle zjistit, jaká bude výše měsíční splátky, úroky a celkový náklad na půjčku.

Nebankovní půjčky: Výhody a nevýhody

Nebankovní půjčky jsou rychlejší a dostupnější, často bez potřeby doložení příjmu nebo nahlížení do registru. Na druhou stranu mohou být dražší a méně transparentní. Je důležité pečlivě si přečíst podmínky a srovnat různé nabídky na trhu.

Půjčka bez volání: Jak funguje?

Moderní půjčky se dnes často obejdou bez telefonního hovoru. Žádost vyřídíte online, bez nutnosti komunikace s operátorem. Tento způsob je oblíbený pro svou anonymitu a rychlost.

Na co si dát pozor u rychlých půjček?

I když jsou rychlé půjčky lákavé pro svou snadnou dostupnost, mohou být velmi drahé a obsahovat skryté poplatky. Důkladně si pročtěte smlouvu, spočítejte celkovou nákladovost půjčky a zvažte, zda opravdu potřebujete peníze tak rychle.

Závěr

Rychlé půjčky mohou být užitečným řešením v nouzi, ale vždy je nutné zvážit všechny náklady a rizika. Vždy si důkladně pročtěte podmínky a neváhejte využít online nástrojů, jako je kalkulačka půjček, abyste si vše spočítali předem.

Pokud máte problémy s příjmy nebo čelíte mnoha dluhům, krátkodobé půjčky mohou situaci ještě zhoršit. I když vypadají jako rychlé řešení v nouzi, je třeba postupovat velmi obezřetně. Tyto půjčky jsou určeny především pro ty, kteří mají jasný plán na jejich rychlé splacení. Přestože nabízí okamžitou finanční injekci, často přináší vysoké úrokové sazby a krátké splatnosti, které mohou vést k dalším finančním problémům, pokud nejste schopni dluh splatit včas.

Co je SMS půjčka a proč je tak populární?

SMS půjčka je finanční produkt, který umožňuje získat peníze prakticky okamžitě, a to pomocí jedné SMS zprávy. Hlavním benefitem je rychlost a jednoduchost, se kterou lze peníze získat. Tato půjčka je ideální pro lidi, kteří potřebují malou finanční pomoc v řádu tisíců korun, například SMS půjčka kde získáte ihned 1000, 2000, 3000 či 5000 Kč. 

Jsou tu ale také okamžité SMS úvěry, které nabízejí výrazně vyšší hotovost při zachování dostupnosti a nulové byrokracie. Je jimi například Via SMS půjčka kde můžete jako nový žadatel získat až 25 000 Kč a jako prověřený zákazník dokonce až 50 000 korun...

Jak funguje SMS půjčka?

Celý proces schválení SMS půjčky je velmi jednoduchý. Klient zašle žádost o půjčku formou SMS zprávy, kde uvede požadovanou částku a několik základních údajů. Schválení probíhá rychle a peníze jsou převedeny na bankovní účet během několika minut, v závislosti na poskytovateli.

Upozornění na podmínky splácení SMS půjčky

V současné době neplánuji vstoupit do insolvence. Jsem si vědom svých příjmů, výdajů a schopnosti splácet úvěr. Při zvažování SMS půjčky je důležité mít jasnou představu o tom, zda budete schopni splatit půjčku včas, jelikož vysoké RPSN a krátká doba splatnosti mohou rychle způsobit finanční problémy.

Pro koho je SMS půjčka určena?

SMS půjčka je vhodná téměř pro každého. Díky tomu, že se často neprovádí kontrola registrů nebo se nevyžaduje doklad o příjmu, si o půjčku mohou požádat i osoby bez stabilního zaměstnání. Například SMS půjčka na účet pro nezaměstnané je dnes běžně dostupná. Navíc, většina poskytovatelů nevyžaduje ani potvrzení o příjmu, což znamená, že rychlá půjčka bez příjmu je reálná možnost i pro ty, kteří nemají pravidelný příjem. 

Nicméně fakt, že nemáte žádné příjmy by rozhodně neměl být důvodem k čerpání další hotovosti, kterou nebudete mít jak splatit...

SMS půjčka bez 1 Kč a registru

V minulosti bylo obvyklé, že pro ověření bankovního účtu bylo třeba zaslat symbolický poplatek 1 Kč. Dnes už to není vždy nutné. SMS půjčka bez 1 Kč a bez registru nabízí jednoduchou cestu k půjčce, bez nutnosti zasílat jakékoliv ověřovací platby. To je výhodné hlavně pro lidi, kteří potřebují peníze okamžitě, a nemají čas čekat na%. zpracování transakcí.

Výhody SMS půjčky

1. Rychlost – Peníze můžete mít na účtu do několika minut od schválení.
2. Dostupnost – Půjčky jsou často schvalovány i lidem bez příjmu či s negativním záznamem v registru.
3. Jednoduchost – Stačí poslat SMS a během pár minut máte schváleno.
4. Bezpečnost – Peníze dostanete přímo na účet, bez nutnosti volat na prémiové čísla.

Nevýhody SMS půjčky

1. Vysoké poplatky – Úrokové sazby a poplatky mohou být vyšší než u jiných typů půjček.
2. Krátká splatnost – SMS půjčky mají obvykle velmi krátkou splatnost, což může být nevýhodné pro lidi, kteří nemají stabilní příjem.
3. Nízké částky – Tyto půjčky jsou vhodné spíše pro menší finanční výpomoci, například SMS půjčka 500 Kč nebo půjčka ihned 3000 Kč.

Jak se vyhnout problémům se splácením?

Pokud se rozhodnete pro rychlou půjčku bez registru, je důležité si pečlivě promyslet, zda budete schopni půjčku splatit včas. Krátkodobé půjčky mohou být lákavé, ale vždy byste měli zvážit, zda splníte všechny podmínky a jestli si půjčku můžete skutečně dovolit. Přehledné porovnání nabídek na webech jako Půjčka.cz nebo Simplepujcka vám pomůže najít tu nejlepší variantu.

Alternativy k SMS půjčkám (Půjčka7)

Pokud vám SMS půjčka nevyhovuje, existují i jiné možnosti. Mnoho online půjček nabízí možnost sjednat si úvěr pohodlně z domova přes internet. Oproti SMS půjčkám zde může být vyšší maximální částka i delší splatnost. Pujcka 7 je jedním z poskytovatelů, který se specializuje na online půjčky s rychlým schválením.

Základní parametry půjčky 7

Půjčka 7 je krátkodobá půjčka, která vám umožní získat menší finanční obnos (1 000 Kč – 15 000 Kč) na krátkou dobu (7 – 28 dní). Je vhodná pro ty, kteří potřebují rychlou finanční injekci a jsou schopni splatit půjčku během několika týdnů. Nabízí rychlé schválení a peníze máte na účtu téměř okamžitě. Úroková sazba: začíná na 36 % a RPSN je od 3418,31 %, což je opravdu hodně. když vezmeme v úvahu, že bankovní půjčky, ale i některé okamžité smspůjčky mohou nabízet startovací RPSN již od 90%.

Výhody:

• Rychlost schválení: Půjčku můžete mít schválenou během několika minut.
• Flexibilní částky: Možnost půjčit si od 1 000 Kč až do 15 000 Kč podle potřeby.
• Krátkodobá splatnost: Krátké období splatnosti zajišťuje, že dluh rychle splatíte.

Nevýhody:

• Vysoké RPSN: Roční procentní sazba nákladů je velmi vysoká, což znamená, že náklady na půjčku mohou být výrazné.
• Krátká splatnost: Pokud nemáte dostatečný příjem, může být náročné půjčku splatit včas.

SMS půjčka bez volání: Konec drahým hovorům

Většina poskytovatelů dnes nabízí možnost vyřídit vše bez nutnosti telefonického ověření, což eliminuje náklady na drahé hovory. Tato služba je výhodná zejména pro ty, kteří chtějí ušetřit čas a peníze. Půjčka bez volání je moderní a pohodlná varianta, která odpovídá potřebám dnešní doby.

Co z toho všeho vyplývá?

SMS půjčky jsou určitě skvělou volbou pro ty, kteří potřebují peníze rychle a bez složité administrativy. Je však důležité být si vědom všech nákladů a podmínek, které s nimi souvisejí, abyste se vyhnuli nepříjemným překvapením v podobě vysokých penále nebo nečekaného navýšení úrokových sazeb. Pokud vám podmínky vyhovují, může vám nová SMS půjčka s možností připsání ihned na váš bankovní účet vyhovovat, nebo být dokonce ideálním řešením vašich finančních problémů.

Potřebujete peníze ihned a hledáte co nejvýhodnější nebankovní půjčku na splátky? Možná vás láká snadné vyřízení online a rychlé schválení bez zdlouhavé byrokracie. Ale pozor – ne všechny nabídky jsou tak výhodné, jak se zdají. Vysoké úroky, poplatky a neprůhledné podmínky mohou půjčku výrazně prodražit. Pokud však nemáte problém s doložením příjmů či zápisem v registru, porovnejte si raději všechny dostupné online půjčky, mezi nimiž jsou mnohem výhodnější varianty. Velmi rychlou a dostupnou variantou je pak SMS půjčka se schválením do 15 minut.

V tomto průvodci vám sdělíme příjemná i nepříjemná fakta o nebankovních půjčkách a poskytovatelích, kteří vám opravdu půjčí bez složitého papírování, potvrzování výše příjmů či prohledávání registrů. Dáme vám tipy na spolehlivé poskytovatele rychlých SMS půjček a upozornění, na co si dát pozor, abyste si vybrali výhodnou nebankovní půjčku vzhledem ke svým možnostem a nespadli do dluhové pasti.

Nebankovní půjčka ihned: Co to je?

Nebankovní půjčky jsou často jedinou volbou pro lidi, kteří potřebují rychle získat peníze a nemají čas nebo možnost vyřídit si půjčku v bance. Typickým příkladem jsou půjčky, které jsou schválené během několika minut a peníze můžete mít na účtu ještě tentýž den. Tento typ půjčky je ideální pro ty, kteří potřebují okamžité řešení finančních problémů. Rychlost je hlavní výhodou, ale může být vykoupena vyššími úroky a poplatky.

Jediným důvodem proč místo bankovní půjčky zvolit nebanovní půjčku je fakt, že banka či bankovní instituce vám vzhledem k vaší bonitě (výši příjmů, dluhům, potížím se splácením) peníze nepůjčí a Vám tak nezbyde nic jiného, než se obrátit na nebankovní instituci, která tím pádem podstupuje vyšší riziko, které promítne vyššími úroky, splátkami, penále a celkovým RPSN úvěru...

Jaké jsou výhody a nevýhody nebankovní půjčky?

• Rychlé schválení a vyplacení peněz, často během 24 hodin.
• Možnost sjednání online, bez nutnosti osobní návštěvy pobočky.
• Často dostupná i lidem s horší úvěrovou historií.
• Vyšší úroky a poplatky než u klasických bankovních úvěrů.
• Někteří poskytovatelé mohou mít netransparentní smluvní podmínky.
• Kratší splatnost, což může vést k problémům se splácením.

Příkladem poskytovatelů, kteří nabízejí nebankovní půjčky ihned, jsou Zaplo, CreditOn, a půjčka ihned od ViaSMS. Tyto společnosti nabízejí velmi rychlé procesy schválení v řádu minut / maximálně hodin, avšak jejich úrokové sazby a RPSN (roční procentní sazba nákladů) jsou prakticky vždy vyšší než u bankovních půjček.

Nebankovní půjčky na splátky

Je pravda, že většina půjček dnes funguje na principu splátek, ať už jde o bankovní nebo nebankovní půjčky. Nicméně, ne všechny půjčky na splátky jsou si rovny. Klíčem je rozdíl ve splátkových podmínkách, úrokových sazbách a pružnosti smlouvy.

V případě nebankovních půjček na splátky jsou podmínky často flexibilnější než u bank, což umožňuje snadnější přístup k financím. Na druhou stranu, náklady mohou být vyšší a smlouvy méně transparentní. Důležité je se zaměřit na RPSN, dobu splatnosti a sankce za opožděné platby.

Jak tedy nebankovní půjčky na splátky fungují?

• Krátkodobé vs. dlouhodobé splátky: U krátkodobých půjček bývá vyšší měsíční splátka, ale celkový přeplatek je menší. Dlouhodobé půjčky mohou rozložit zátěž, ale celkově zaplatíte více.
• Úrokové sazby a RPSN: Nebankovní půjčky často lákají na rychlost a jednoduchost, ale úroky bývají podstatně vyšší.
• Podmínky: Pozor na smlouvy s netransparentními poplatky nebo skrytými podmínkami, jako je například vysoký poplatek za předčasné splacení.

Co zohlednit při výběru?

• Transparentnost poskytovatele – podívejte se na recenze.
• Flexibilita splátek – můžete si upravit výši splátky nebo odložit platbu?
• Celkové náklady půjčky – nehleďte jen na úrok, důležité je RPSN, které zohledňuje všechny poplatky.

Příkladem poskytovatelů nebankovních půjček na splátky jsou společnosti jako Provident nebo Home Credit. Tyto firmy nabízejí delší splatnosti, ale často s vyššími náklady. Je důležité číst podmínky smlouvy a pečlivě zvažovat RPSN.

Nebankovní půjčka bez doložení příjmu

Některé nebankovní společnosti nabízejí půjčky bez nutnosti doložení příjmů, což může být lákavé pro ty, kteří jsou například nezaměstnaní, na mateřské dovolené, nebo pracují na dohodu. Tyto půjčky jsou však rizikovější a mají obvykle vyšší úrokové sazby. Dle pravidel ČNB jsou však i nebankovní instituce povinny do určité míry své zákazníky prověřovat ohledně výše příjmů či předchozích dluhů, což lze snadno prověřit právě prohledáním bankovních, podnikatelských a dalších registrů dlužníků.

Mezi poskytovatele půjček bez doložení příjmu patří například Ferratum nebo Kamali. Tyto půjčky mohou být vhodné pro ty, kteří potřebují rychle získat finance, ale měli by být opatrní s výší splátek a celkovými náklady.

Půjčka ihned na účet: Co očekávat?

Jednou z nejčastějších forem nebankovní půjčky je půjčka ihned na účet, kterou nabízí například okamžitá SMS půjčka od Via SMS - schválení cca do 15 minut, peníze na účtu prakticky okamžitě. Tato možnost umožňuje klientům získat peníze rychle a bez zdržení. Po schválení žádosti bývají peníze převedeny na účet často do několika hodin. Toto řešení může být atraktivní, pokud je nutné pokrýt nečekané výdaje, jako je oprava automobilu nebo zaplacení neodkladných účtů.

Typickým příkladem poskytovatelů půjček ihned na účet je Zaplo, které je známé svými rychlými převody, ale má také vyšší poplatky za pozdní splátky.

Nebankovní půjčky online: Pohodlné, ale pozor na detaily

Většina nebankovních půjček dnes funguje online, což znamená, že žádost o půjčku můžete vyřídit přímo z pohodlí domova. Tento proces je jednoduchý a rychlý, ale je důležité být opatrný a pečlivě si pročíst všechny smluvní podmínky. Online půjčky mohou být velmi pohodlné, ale vzhledem k tomu, že zde není žádná osobní interakce, mohou některé podmínky být pro klienta méně jasné.

Mezi známé poskytovatele online půjček patří například CreditON nebo Ferratum, které mají rychlý proces vyřízení, ale zároveň vyšší náklady na půjčku.

Jak si vybrat spolehlivého poskytovatele nebankovní půjčky?

Když vybíráte nebankovní půjčku, je důležité si poskytovatele důkladně prověřit. Sledujte recenze, zkontrolujte, zda má společnost platnou licenci od České národní banky, a podívejte se na RPSN. Transparentní podmínky jsou klíčové – pokud jsou smluvní podmínky složité nebo nejasné, je lepší půjčku odmítnout.

Například Provident a Home Credit jsou známí svou dlouhou tradicí a transparentními podmínkami, zatímco novější poskytovatelé jako Kamali půjčka nebo Zaplo.cz mohou být méně známí, ale často nabízejí rychlejší schválení.

Shrnutí: Co zvážit před sjednáním nebankovní půjčky?

• RPSN a úrokové sazby – vyšší než u bank.
• Délka splatnosti – kratší splatnosti znamenají vyšší měsíční splátky.
• Podmínky půjčky – vždy čtěte malá písmena.
• Recenze poskytovatelů – zohledněte zkušenosti jiných klientů.

Nebankovní půjčky mohou být rychlým a efektivním řešením, pokud potřebujete peníze ihned. Nicméně je důležité zvážit všechny náklady a rizika, aby půjčka nevedla k dlouhodobým finančním potížím.

Získat hypotéku, aniž byste měli našetřenou? Zní to jako sen, že? Hypoteční trh v roce 2024 (s platností od 1. dubna 2022) přináší několik zásadních změn a pravidel, která by měl každý zájemce o úvěr na bydlení znát. Nejvýznamnější ukazatele, které ovlivňují dostupnost hypoték, zahrnují LTV (Loan-to-Value), což je poměr mezi výší úvěru a hodnotou zastavené nemovitosti - ověřte si vše výpočtem online přes hypoteční kalkulačku. V ČR je LTV aktuálně omezeno na 80 % pro většinu klientů a na 90 % pro žadatele mladší 36 let, což znamená, že banka půjčí maximálně 80-90 % hodnoty nemovitosti, zbytek musíte financovat sami nebo jinou zástavou​(

LTV (Loan-to-Value) vyjadřuje poměr mezi výší úvěru a hodnotou zastavené nemovitosti. Například LTV 80 % znamená, že banka vám půjčí maximálně 80 % z hodnoty nemovitosti. Mladší žadatelé do 36 let mohou dosáhnout až na LTV 90 %, což snižuje nutnost mít více vlastních úspor​.

Jak získat hypotéku bez úspor?

V roce 2024 je stále možné získat hypotéku bez vlastních úspor, ale jedná se o náročnější proces s několika přísnými podmínkami. Banky obvykle vyžadují, aby klient měl alespoň 10-20 % hodnoty nemovitosti k dispozici z vlastních zdrojů, avšak pro žadatele, kteří tyto úspory nemají, existuje několik alternativ:

1. Zástava jiné nemovitosti: Pokud vlastníte jinou nemovitost nebo máte možnost zajistit úvěr nemovitostí třetí strany (například od rodiny), banka vám může poskytnout úvěr až do 100 % hodnoty nemovitosti. Toto řešení umožňuje překonat nutnost vlastních úspor, ale nese riziko, že v případě nesplácení můžete přijít o obě nemovitosti​.
2. Vyšší úroková sazba: U některých poskytovatelů lze sjednat hypotéku i bez zálohy, ovšem za cenu vyšší úrokové sazby. To může mít za následek vyšší měsíční splátky a celkové náklady na hypotéku v dlouhodobém horizontu​.
3. Státní programy: V některých případech mohou žadatelé mladší 36 let dosáhnout na 90 % LTV (Loan-to-Value), což jim umožní financovat větší část nemovitosti bez nutnosti vlastních prostředků​.

Při žádosti o hypotéku bez úspor byste měli být obzvlášť obezřetní a zohlednit vyšší finanční zatížení, které může z takového úvěru vyplývat. Tento typ hypotéky je vhodný pouze pro klienty s vysokou bonitou, kteří jsou schopni zvládat vyšší splátky.

Co musím splňovat pro získání 100% hypotéky?

Pro získání 100% hypotéky musíte mít vynikající finanční profil. To znamená dostatečný příjem, téměř žádné dluhy a skvělou kreditní historii. Banka bude také vyžadovat doklad o stabilním zaměstnání – minimálně 6 až 12 měsíců u stejného zaměstnavatele. Kromě toho budete muset prokázat, že splňujete přísné podmínky DTI a DSTI, tedy že měsíční splátky nepřekročí určitou část vašeho příjmu, obvykle do 45 %. Tento typ úvěru může být dále podmíněn zástavou další nemovitosti pro snížení rizika pro banku.

Jak dosáhnout co nejvýhodnější hypotéky?

Aby byla vaše hypotéka co nejvýhodnější, je klíčové porovnat nabídky různých bank. Úrokové sazby se mohou lišit v závislosti na vaší finanční situaci, hodnotě nemovitosti i délce splácení. Některé banky navíc poskytují výhodnější podmínky při využití dalších jejich služeb, jako je spořicí účet, životní pojištění nebo pravidelné investice. Sledování akcí a slev na hypoteční produkty také může pomoci snížit celkové náklady. To nejzásadnější je samozřejmě porovnání hypoték na internetu, kde jsou veškeré sazby a poplatky pravidelně aktualizovány a máte jistotu, že výpočty nejsou zastaralé.

Která banka má nejnižší úrokovou sazbu v roce 2024?

V roce 2024 se úrokové sazby u hypoték pohybují od 4,89 % do 5,29 % v závislosti na bance a typu hypotéky. Aktuální sazby se denně mění, proto je důležité sledovat nejnovější informace a využít hypoteční kalkulačky, která vám umožní vypočítat měsíční splátku. V době psaní tohoto článku (03.10.2024) byly roční úrokové sazby u níže úvedených hypotečních bank v ČR následovné - viz tabulka.

Jak vypočítat splátky hypotéky?

Výpočet splátky hypotéky závisí na několika faktorech, včetně výše úvěru, délky splácení a aktuální úrokové sazby. Nejlepší způsob, jak přesně odhadnout splátky, je využít hypoteční kalkulačku. Ta vám umožní zadat částku úvěru, úrokovou sazbu a délku splácení a na základě těchto údajů spočítá měsíční splátku.

Praktický příklad výpočtu hypotéky

Pokud si půjčíte 3 000 000 Kč na 30 let s úrokovou sazbou 5 %, vaše měsíční splátka bude přibližně 16 100 Kč. Tato hodnota se může měnit podle toho, jaké jsou aktuální úrokové sazby u vaší banky.

Jaký příjem potřebuji na hypotéku?

Při žádosti o hypotéku banka obvykle očekává, že vaše měsíční splátka nepřesáhne 40 % vašeho čistého příjmu. Pokud například potřebujete splácet hypotéku ve výši 16 100 Kč měsíčně, měl by váš měsíční čistý příjem činit alespoň 40 250 Kč. V některých případech může být požadováno i více, zejména pokud máte další dluhy nebo závazky.

Jít do hypotéky a nemít žádné vlastní úspory či jistotu zástavy, respektive něčeho, v čem byste měli záložní peníze, je vždy velké riziko. Ztráta zaměstnání či schopnosti pracovat může schopnost splácet brzy ohrozit a to i s pojištění schopnosti splácet, pokud si jej k hypotéce "přikoupíte"...

Co kontroluje banka před schválením hypotéky?

Při žádosti o hypotéku banka pečlivě zkontroluje vaši bonitu, tedy schopnost splácet úvěr. To zahrnuje:

• Příjem a jeho stabilitu
• Kreditní historii a současné dluhy
• Poměr dluhů k příjmům (DTI – Debt-to-Income ratio)
• Hodnotu nemovitosti, kterou budete kupovat

Banka může také požadovat doložení dalších dokumentů, jako jsou výpisy z účtů, daňové přiznání nebo smlouvy o zaměstnání.

Kolik našetřit na hypotéku v roce 2024?

Většina bank v České republice vyžaduje, abyste měli naspořeno alespoň 10-20 % hodnoty nemovitosti, kterou chcete financovat. Pokud nemáte dostatečné úspory, může vám banka nabídnout dražší formu hypotéky nebo budete muset zajistit další zástavu.

Kolik stojí hypotéka v roce 2024?

Cena hypotéky závisí na výši úvěru, délce splácení a aktuálních úrokových sazbách. V roce 2024 se úrokové sazby pohybují mezi 4,89 % až 5,29 %. To znamená, že za hypotéku ve výši 3 000 000 Kč splatnou za 30 let zaplatíte přibližně 5 800 000 Kč včetně úroků.

Kdo má nejlepší hypotéku?

Neexistuje univerzálně nejlepší hypotéka, protože podmínky se mohou výrazně lišit v závislosti na vaší finanční situaci a potřebách. Nejnižší úroková sazba nemusí vždy znamenat nejvýhodnější hypotéku – je důležité zohlednit i další faktory, jako jsou poplatky a možnost mimořádných splátek. 

Proto je tak důležité začít kalkulací a porovnáním hypoték na kalkulačce, která zohledňuje aktuální sazby na trhu...

Jaká je nejlepší a nejvýhodnější půjčka na trhu? (aktualizujeme): po důkladném srovnání půjček lze konstatovat, že aktuálně (konec roku 2024) je Zonky půjčka s úrokem od 4,49 % a průhledným splácením rozhodně tou nejlepší volbou i pro konsolidaci (sloučení) vašich stávajících dluhů.

Zonky půjčka je založena na moderní peer-to-peer (Wiki) úvěrové platformě, která nabízí širokou škálu možností pro lidi, kteří potřebují rychle a jednoduše půjčit peníze online. S úrokovými sazbami začínajícími už na 4,49 % je Zonky výhodnou alternativou k jiným bankovním půjčkám. Proces sjednání úvěru od Zonky je velmi jednoduchý a celý probíhá online – od registrace, přes ověření totožnosti, až po vyplacení peněz, které můžete mít na účtu už do 5 minut. Schválení je tedy rychlejší než například u Home Credit půjčky, kdy můžete mít peníze na účtu následující pracovní den, ale v některých případech maximálně do dvou dnů.

Zonky půjčka bez registru? Kdepak, tady se půjčuje výhodně a zodpovědně. Pokud se chystáte rekonstruovat byt či dům, porovnejte Zonky a AirBank s dalšími bankami...

Půjčka navíc nevyžaduje ručitele a nabízí možnost předčasného splacení zdarma. Na druhou stranu, rizikovějším klientům může být nabídnut úrok až 19,99 %, a je třeba počítat s poplatkem za zpracování ve výši 2 % z půjčené částky. Celkové náklady, včetně úroků a poplatků, jsou zahrnuty v RPSN, které se pohybuje od 5,56 % do 26,91 %​.

Bez skrytých poplatků a levněji – veškeré formality vyřídíte pohodlně online a peníze můžete mít na účtu už za 5 minut.

Reprezentativní příklady půjček

Pokud hledáte ZONKY kalkulačku půjčky, projděte si nejprve níže uvedené reprezentativní příklady, které vám pomohou zorientovat se v různým variantách půjček od Airbank a Zonky platformy. Pokud máte vysoké kreditní skore (bonitu, platební morálku), čistý rejstřík, jste bez dluhů a v minulosti jste vždy dobře splácely, měli byste dosáhnout na tu nejnižší úrokovou sazbu. Pokud vám při výpočtu a sjednání půjčky kalkulačka řekne něco jiného, je možné, že váš profil ještě nebyl verifikovaný a Zonky o vás nemá dostatek "kreditních" informací.

ČTĚTE POZORNĚ: Úroková sazba 4,49 % je nejnižší, kterou ZONKY nabízí a dosáhnou na ni zejména vysoce bonitní klienti s velmi dobrou platební způsobilostí, čistým rejstříkem a stabilními příjmy. Pokud máte nějaké záznamy v registrech, máte nižší příjmy či jste měli problémy se splácením v minulosti, je možné, že budete mít vyšší úrokovou sazbu. I tak je ale ZONKY stále velmi dobrou volbou.

Zonky půjčka 5 000 Kč

Zonky nabízí půjčku 5 000 Kč s velmi příznivými podmínkami. Pokud si tuto částku půjčíte na 1 rok s roční úrokovou sazbou 4,49 %, měsíční splátka bude činit 436 Kč. Celkem zaplatíte 5 234 Kč, což zahrnuje nejen úrok, ale i 2% poplatek za sjednání půjčky. RPSN činí 8,2 %, což odráží všechny náklady spojené s půjčkou.

Zonky půjčka 20 000 Kč

Půjčka od Zonky ve výši 20 000 Kč na 1 rok přináší výhodné podmínky s roční úrokovou sazbou 4,49 %. Při této sazbě budete měsíčně splácet 1 745 Kč, a celková částka, kterou zaplatíte, bude 20 938 Kč. Tato suma zahrnuje také 2% poplatek za sjednání půjčky, což činí 400 Kč. RPSN je 8,19 %, což zahrnuje všechny náklady spojené s úvěrem.

Zonky půjčka 50 000 Kč (1 rok vs 4 roky)

Zonky vám umožňuje půjčit si 50 000 Kč na 1 rok s roční úrokovou sazbou 4,49 %, kde celková částka, kterou zaplatíte, bude 52 345 Kč. Vaše měsíční splátka by činila 4 362 Kč. Tento výpočet zahrnuje také 2% poplatek za sjednání půjčky, což představuje 1 000 Kč. RPSN je v tomto případě 8,19 %. Pokud ale preferujete nižší měsíční splátky, Zonky nabízí možnost prodloužení doby splácení na 3 roky a 10 měsíců, kdy celkově zaplatíte 55 707 Kč a RPSN bude nižší, a to 5,65 %. Při této variantě budete měsíčně splácet přibližně 1 165 Kč.

Zonky půjčka 100 000 Kč

Zonky nabízí flexibilitu při splácení půjčky ve výši 100 000 Kč s různými dobami splácení a úroky. Pokud si tuto částku půjčíte na 3 roky, měsíční splátka bude 3 039 Kč. Celková částka, kterou zaplatíte, činí 109 411 Kč, což zahrnuje také 2% poplatek za sjednání půjčky (tj. 2 000 Kč). RPSN je v tomto případě 5,92 %, což představuje nižší celkové náklady díky delšímu období splácení.

Naopak, pokud si zvolíte 1 rok splácení, měsíční splátka bude podstatně vyšší, konkrétně 8 724 Kč. Celkově zaplatíte 104 690 Kč, kde je RPSN 8,19 %. Tato varianta je dražší na měsíční bázi, ale celkové náklady jsou nižší než při tříletém splácení.

Zonky půjčka 200 000 Kč

Půjčka od Zonky ve výši 200 000 Kč nabízí možnost splácení na 10 let s ročním úrokem 4,49 %. Měsíční splátka v tomto případě bude minimálně 2 117 Kč a celkově zaplatíte 254 031 Kč. Tento výpočet zahrnuje 2% poplatek za sjednání půjčky, což je 4 000 Kč. RPSN je 5,02 %, což z této varianty činí dlouhodobě výhodnou volbu díky nižším měsíčním splátkám.

Pokud se rozhodnete pro 1 rok splácení, měsíční splátka vzroste na 17 490 Kč. Celkově zaplatíte 209 380 Kč, což zahrnuje opět 2% poplatek za sjednání půjčky. RPSN v této variantě činí 8,19 %, což znamená vyšší náklady na úvěr v kratším časovém horizontu.

Zonky půjčka 500 000 Kč

Zonky nabízí půjčku ve výši 500 000 Kč s možností splácení na 6 let při ročním úroku 4,49 %. Celková částka, kterou zaplatíte, bude 583 775 Kč, a měsíční splátka činí 8 081 Kč. RPSN v tomto případě je 5,28 %, což zahrnuje také 2% poplatek za sjednání půjčky, tedy 10 000 Kč.

Pokud byste zvolili variantu s vyšší úrokovou sazbou kolem 5,8 %, celková částka, kterou zaplatíte, by vzrostla na přibližně 619 504 Kč, což by znamenalo měsíční splátku 8 578 Kč. Tato varianta se může hodit v případě, že budete mít nižší kreditní hodnocení.

Zonky půjčka 1 000 000 Kč

Zonky vám poskytuje možnost půjčit si 1 000 000 Kč s dobou splácení 3 roky a 8 měsíců při ročním úroku 4,49 %. Celková částka, kterou zaplatíte, činí 1 110 180 Kč, což zahrnuje i 2% poplatek za sjednání půjčky, tedy 20 000 Kč. Měsíční splátka v této variantě vychází na 30 054 Kč, přičemž RPSN je 5,69 %.

Pokud zvolíte variantu s úrokovou sazbou kolem 5,8 %, celkově zaplatíte přibližně 1 145 000 Kč, což by znamenalo měsíční splátku 31 300 Kč. Tato možnost je vhodná pro klienty s nižším bonitním hodnocením, kteří mohou čelit vyšším úrokům.

Zonky půjčka 1 500 000 Kč

Nehledáte spíše hypotéku? Mrkněte na tuto hypoteční kalkulačku s denně aktualizovanými sazbami dle ČNB a českých hypotečních bank: Česká nspořitelna, ČSOB, mBank, Hypoteční banka, Moneta Money Bank, Unicredit bank a další.

Zonky nabízí půjčku ve výši 1 500 000 Kč na dobu 5 let s roční úrokovou sazbou 4,49 %. Celková částka, kterou zaplatíte, bude 1 714 108 Kč, což zahrnuje také 2% poplatek za sjednání půjčky, tedy 30 000 Kč. Měsíční splátka vychází na 28 685 Kč, a RPSN je 5,41 %.

Pokud byste zvolili alternativu s úrokovou sazbou kolem 5,8 %, celková částka, kterou zaplatíte, by vzrostla na přibližně 1 760 000 Kč, což by znamenalo měsíční splátku 29 400 Kč. Tato varianta je určena pro klienty, kteří mohou čelit vyšším úrokovým sazbám.

UPOZORNĚNÍ: Úroková sazba 4,49 % je nejnižší možná a v mnoha případech vám budou při sjednání nabídnuty více či méně "vyšší" úrokové sazby; reprezentativní příklady tedy berte s rozvahou, protože nižší úroky jsou dostupné především pro bonitní klienty s dobrou platební způsobilostí, čistým rejstříkem a stabilními příjmy.

ZONKY: Podmínky pro získání půjčky

Podmínky pro získání půjčky na Zonky jsou navrženy tak, aby byly co nejvíce transparentní a přístupné. Žádat o půjčku mohou osoby starší 18 let, které jsou občany České republiky nebo mají v zemi trvalý pobyt, a které mají bankovní účet v ČR. Výše půjčky se pohybuje od 5 000 Kč do 1 500 000 Kč, přičemž doba splácení může být od 12 měsíců až po 10 let​.

Při vyřízení půjčky je potřeba doložit dva doklady totožnosti, jako je občanský průkaz a další dokument, například řidičský průkaz nebo pas. Dále je nutné doložit příjmy, a to buď formou bankovních výpisů, nebo povolením Zonky k jejich získání přímo z vašeho bankovního účtu​. Zonky také dbá na pozitivní platební morálku, což znamená, že osoby s negativními záznamy v registrech mohou mít omezené možnosti. V případě exekucí či insolvencí musí uplynout určitá doba, než mohou znovu žádat o půjčku​.

Pro více informací o podmínkách půjčky navštivte Zonky.cz.

Co je půjčka od Zonky?

Zonky je peer-to-peer platforma, která umožňuje půjčování mezi lidmi. To znamená, že na jedné straně jsou investoři, kteří půjčují peníze, a na druhé straně žadatelé o půjčku. Úroková sazba začíná od 4,49 %, což je výhodnější než u většiny ostatních bankovních půjček. Zonky nabízí půjčky v rozmezí 5 000 Kč až 1 500 000 Kč, bez nutnosti ručení nemovitostí či ručitele.

Výhody půjčky od Zonky

1. Nízký úrok: Standardní klienti mohou dosáhnout výhodných úroků, což Zonky staví do přímé konkurence s bankami.
2. Rychlé vyřízení: Vše lze vyřešit online. Peníze jsou často na účtu do 24 hodin.
3. Předčasné splacení zdarma: Bez poplatků je možné půjčku kdykoliv předčasně splatit nebo provést mimořádnou splátku.
4. Flexibilita: Žadatel si může půjčit na cokoliv – od auta až po rekonstrukci.

Nevýhody půjčky od Zonky

1. Vyšší úroky pro rizikové klienty: Pokud máte nízké kreditní skóre, Zonky vám nabídne vyšší úrok, který může dosahovat až 20 %.
2. Poplatek za sjednání: Zonky si účtuje 2 % z výše půjčky jako poplatek za zpracování žádosti.
3. Nutnost doložení příjmů: Při žádosti o půjčku musíte předložit doklady o svých příjmech.

Jak funguje splátkové volno u Zonky?

Zonky nabízí možnost vzít si až 12 měsíců splátkového volna během trvání půjčky, přičemž každý rok můžete odložit až dvě splátky. Splátkové volno lze využít pouze po první zaplacené splátce a vše jednoduše vyřídíte online ve svém profilu. Během tohoto období však nadále nabíhají úroky, které se připočítají k celkové dlužné částce. Pokud máte více půjček, odklad si musíte sjednat pro každou zvlášť.

Jak probíhá žádost o půjčku u Zonky?

Vyřízení žádosti o půjčku na Zonky je rychlé a kompletně online. Nejprve si vyberete částku, kterou chcete půjčit, a nastavíte si délku splácení. Poté zadáte osobní údaje, včetně dvou dokladů totožnosti (např. občanský průkaz a řidičský průkaz), a doložíte své příjmy. Tyto údaje můžete poskytnout buď ručně, nebo využít bankovní identitu pro zrychlení celého procesu. Zonky vám obvykle nabídne úvěrové podmínky během několika minut a po podepsání smlouvy, které probíhá online, jsou peníze na vašem účtu do pár minut, pokud banka podporuje okamžité platby.

Doba schválení a podmínky

Peníze můžete mít na účtu již do 5 minut, v závislosti na vaší bance. Zonky nabízí půjčky od 5 000 do 1 500 000 Kč, a to s maximální dobou splatnosti až 10 let. U půjček je nutné doložit pravidelný příjem, a pokud máte negativní záznamy v registrech, může být vaše žádost zamítnuta. Zonky ovšem dbá na transparentnost – neplatíte žádné skryté poplatky a předčasné splacení je zdarma. Je však důležité si dát pozor na vyšší úroky, pokud je vaše bonita nižší, a na poplatek ve výši 2 % z půjčené částky při zpracování půjčky.

Jak dlouho trvá schválení půjčky na Zonky?

Schválení na Zonky probíhá velmi rychle a celý proces je navržen tak, aby bylo vše co nejjednodušší. Po odeslání žádosti se dozvíte předběžné schválení už během několika minut. Jakmile je vaše žádost formálně schválena, což zahrnuje ověření totožnosti a posouzení vaší finanční situace, peníze jsou obvykle převedeny na váš účet do dvou pracovních dnů. V některých případech, například u rizikovějších klientů, může schválení trvat o něco déle.

Přestože tedy můžete mít teoreticky peníze na účtu již do pár minut, rizikovější klienti a ti, kteří nemají prověřený profil a bonitu, mohou čekat déle...

Na co si dát pozor?

Přestože Zonky nabízí atraktivní podmínky, jako jsou nízké úroky od 4,49 % a možnost kompletního vyřízení online, je důležité počítat s některými poplatky. Jednorázový poplatek za sjednání půjčky činí 2 % z vypůjčené částky, což u menších půjček může vypadat zanedbatelně, například 400 Kč u půjčky 20 000 Kč. U vyšších částek však může tento poplatek dosáhnout až 18 000 Kč (při půjčce 900 000 Kč), což výrazně zvyšuje náklady na půjčku. Tento poplatek je rozložen do prvních splátek, takže se postupně splácí spolu s jistinou.

Další faktory a poplatky

Je třeba mít na paměti, že Zonky půjčka neumožňuje odložení splátek bez sjednaného pojištění schopnosti splácet. Bez tohoto pojištění tedy nemáte možnost splátky přerušit v případě finančních potíží. Na druhou stranu, předčasné splacení nebo mimořádné splátky jsou zcela bez poplatků, což je u nebankovních poskytovatelů půjček poměrně neobvyklé a výhodn

Rizikoví klienti zaplatí více

Dále platí, že rizikoví klienti (např. ti s horší úvěrovou historií) mohou čelit výrazně vyšším úrokovým sazbám, které mohou dosáhnout až 19,99 % ročně. Kromě toho je nutné počítat s tím, že půjčka není dostupná pro osoby s exekucí nebo insolvencí. Zonky také vyžaduje doložení příjmů k posouzení bonity klienta, což může být pro některé zájemce komplikací.

Zonky nabízí předčasné splacení a mimořádné splátky zdarma, což je velká výhoda pro klienty, kteří chtějí flexibilitu ve splácení, ale bez pojištění není možné žádat o odklad splátek, což může být nevýhoda v případě neočekávaných finančních potíží. Celkově se jedná o zajímavou možnost financování, ale je důležité zvážit nejen úrok, ale i poplatky a podmínky

Jak a kde si sjednat půjčku na Zonky

Zonky půjčka se vyřizuje zcela online. K tomu, abyste žádost úspěšně podali, potřebujete pouze přístup k internetu a bankovní účet v ČR. Během registrace nahrajete dva doklady totožnosti, jako je občanský průkaz a například řidičský průkaz. Dále je nutné doložit příjmy za poslední tři měsíce. Celý proces probíhá rychle – peníze můžete mít na účtu už do dvou dnů, i když u některých klientů to může trvat o něco déle​.

Proč je Zonky výhodná?

U mnoha nebankovních společností se s úroky můžete dostat na několikanásobně vyšší hodnoty než u Zonky a ještě vyšší může být RPSN. U Zonky vám toto nehrozí, protože proces je vlemi transparentní a víte co zaplatíte již na počátku. Největší výhodou půjčky od Zonky je nízká úroková sazba pro běžné klienty, která začíná na 4,49 % ročně. Navíc můžete kdykoli provést mimořádné splátky nebo půjčku předčasně splatit bez poplatku, což není u mnoha jiných nebankovních poskytovatelů běžné​. Půjčit si můžete až 1 500 000 Kč, a to na různé účely – od rekonstrukcí až po koupi automobilu. Další výhodou je flexibilita – nepotřebujete žádného ručitele​.

Kolik celkově zaplatíte (RPSN)?

RPSN (roční procentní sazba nákladů) u Zonky se pohybuje mezi 5,56 % a 26,91 %, v závislosti na vaší bonitě. Tato hodnota zahrnuje všechny náklady, včetně úroků a poplatků​.

Kalendář splácení a pojištění

Splátky probíhají měsíčně, a pokud se dostanete do problémů, Zonky nabízí možnost sjednat si pojištění schopnosti splácet (tzv. záchranná vesta), které vám pomůže překonat nečekané finanční těžkosti

Co říci závěrem?

Půjčka od Zonky patří rozhodně mezi ty méně rizikově už díky velmi nízké úrokové sazbě a relativně nízkému RPSN, jehož výše je samozřejmě dána konkrétními podmínkami, výší půjčky a vaší bonitou, jakožto budoucího klienta. Půjčka od Zonky je vhodná pro každého, kdo hledá seriozní a relativně rychlé a transparentní financování. Rozhodně si vždy zkontrolujte podmínky a promyslete, zda je tato forma půjčky pro vás skutečně výhodná​.

Vědeli jste, že Zonky (Airbank) vede v žebříčku: Index odpovědného úvěrování

Zonky, součást Air Bank, se umístila na prvním místě v Indexu odpovědného úvěrování organizace Člověk v tísni, což podtrhuje její závazek k transparentnosti a férovému přístupu k poskytování úvěrů. Tento index hodnotí banky a nebankovní společnosti na základě různých kritérií, včetně nákladů na půjčky, srozumitelnosti podmínek a etického chování vůči klientům​. V roce 2024 získala Zonky opět vysoké hodnocení, což potvrzuje její stabilní pozici mezi odpovědnými poskytovateli úvěrů.

Jinak řečeno. Pokud si nutně potřebujete půjčit peníze a jen zvažujete od koho, pak si rozhodně sjednejte půjčku přes Zonky, alias Air Bank, protože lepší a důvěryhodnější nabídku jen tak nenajdete. Ať už si chcete půjčit na auto, nábytek, rekonstrukci

Konsolidace půjček je proces, který umožňuje sloučení více úvěrů do jednoho, což může přinést řadu výhod pro dlužníky. Zonky, jako moderní platforma pro půjčky, nabízí flexibilní možnosti pro konsolidaci nebankovních půjček, které se hodí pro ty, kteří chtějí zjednodušit své finance, zpřehlednit si splátky a dlouhodobě na splácení ušetřit. Sloučením půjček lze často dosáhnout nižšího úroku a celkově jednoduššího splácení. Pokud máte více půjček od různých nebankovních institucí, rozhodně zvažte sloučení půjček u Zonky nebo jiného poskytovatele.

Výhody konsolidace půjček

Tou bezesporu nejdůležitější výhodou konsolidace půjček pro dlužníky se záznamem v registru je zpřehlednění dluhů což automaticky vede k zodpovědnějšímu a pravidelnému splácení. Mnoho lidí již správně provedená konsolidace půjček od Zonky uchránila od dluhové pasti a neschopnosti splácet. 

Dobře provedená online konsolidace a sloučení stávajících dluhů u předlužených klientů je doslova záchranou před dluhovou spirálou. 

Snížení měsíčních splátek

Jednou z hlavních výhod konsolidace je snížení celkového měsíčního zatížení. Místo placení několika splátek můžete mít jednu, což usnadňuje plánování rodinného rozpočtu. Mnozí dlužníci zjistí, že sjednocením svých půjček se jim podaří snížit měsíční splátky až o několik tisíc korun.

Nižší úroková sazba

Konsolidace půjček často přináší možnost získat nižší úrokovou sazbu než je průměrná sazba u stávajících půjček. Tím se zkracuje doba splácení a snižují se celkové náklady na úvěr. U Zonky se průměrná úroková sazba pohybuje od 4,49 % do 19,99 %, což může být výhodné pro klienty, kteří mají půjčky s vyššími úroky.

U Zonky začínají úroky na 4,49 % a mohou vyšplhat až do 19,99 %, přičemž úrok je vždy individuálně stanoven na základě analýzy platební historie a schopnosti splácet. RPSN zahrnuje poplatek 2 % z půjčované částky, což je důležité zohlednit při plánování konsolidace půjček​. Tato tabulka ukazuje, jak se jednotlivé společnosti umisťují v hodnocení, a poskytuje jasný přehled o průměrných podmínkách, které mohou klienti očekávat.

Konsolidace půjček se záznamem v registru a bez zástavy

• Flexibilní možnosti: Nebankovní společnosti nabízejí konsolidaci půjček bez zajištění majetkem, což je ideální pro klienty se záznamem v registru dlužníků.
• Rychlé schválení: Proces schválení bývá jednodušší a rychlejší než u bank, což usnadňuje dlužníkům získat potřebné finance.
• Snížení měsíčních splátek: Konsolidací je možné snížit měsíční splátky a zjednodušit splácení, což ulehčuje rodinnému rozpočtu.
• Vyšší úrokové sazby: I když jsou podmínky příznivější, úrokové sazby mohou být vyšší než u tradičních bankovních půjček.
• Pečlivé porovnání: Dlužníci by měli porovnat různé nabídky a zohlednit úrokové sazby a RPSN, aby našli nejlepší variantu.

Proces konsolidace půjček na Zonky

Konsolidace půjček na Zonky je efektivní a rychlý proces, který obvykle trvá od několika dní do dvou týdnů. Žadatelé mohou očekávat, že budou muset vyplnit online formulář, což zahrnuje poskytnutí základních osobních údajů, informací o stávajících půjčkách a doložení příjmu. Potřebné dokumenty zahrnují potvrzení o příjmu, výpisy z účtů a doklady totožnosti. Celý proces probíhá online, takže se vyhnete časově náročným schůzkám a telefonování. Zonky usnadňuje komunikaci, takže většinu záležitostí lze vyřídit e-mailem, čímž se minimalizují další starosti. 

Délka schvalovacího procesu závisí na tom, jak rychle žadatel poskytne potřebné dokumenty a informace. Celkově je proces mnohem jednodušší než u tradičních bank, kde je často vyžadováno více administrativních kroků a osobní schůzky.

Jak funguje konsolidace

Konsolidace půjček přes Zonky funguje tak, že si klient zažádá o nový úvěr, který se použije na splacení stávajících dluhů. Celý proces je online a velmi rychlý, což klientům umožňuje efektivně řídit své finance bez zbytečné administrativy.

Kdo může žádat o konsolidaci

Žadatelé o konsolidaci musí splnit určité podmínky, včetně věku nad 18 let a doložení příjmů. Zonky vyžaduje doklady totožnosti a důkazy o finanční stabilitě, což pomáhá zhodnotit schopnost splácet nový úvěr.

Možnosti sloučení půjček

Refinancování

Zonky nabízí možnost refinancování stávajících půjček, což může vést k lepším podmínkám. Dlužníci, kteří se nacházejí v obtížné situaci, mohou využít refinancování jako způsob, jak snížit úrok a zjednodušit splácení.

Alternativy ke konsolidaci

Kromě konsolidace mohou klienti zvažovat i další alternativy, jako je mimořádná splátka nebo úprava splátkového kalendáře. Tyto možnosti mohou pomoci zlepšit finanční situaci a snížit celkové náklady.

• Mimořádné splátky: Mnohé banky a nebankovní společnosti umožňují provádět mimořádné splátky, což může výrazně zkrátit dobu splácení úvěru a snížit celkové úroky. Tato možnost je ideální pro klienty, kteří obdrží dodatečné finance, jako jsou například bonusy nebo dědictví.
• Úprava splátkového kalendáře: Klienti mohou také požádat o změnu splátkového kalendáře, což může zahrnovat snížení měsíční splátky nebo prodloužení doby splácení. Tento krok může být užitečný, pokud se dostanete do finančních potíží a potřebujete čas na stabilizaci své situace.
• Refinancování půjček: Refinancování zahrnuje získání nového úvěru za účelem splacení stávajícího úvěru, často s výhodnějšími podmínkami, jako jsou nižší úrokové sazby. Na českém trhu nabízí refinancování většina bank a také některé nebankovní společnosti.
• Úvěrové poradenství: Pro dlužníky, kteří mají potíže se splácením, může být užitečné vyhledat odbornou pomoc od poradců, kteří mohou navrhnout vhodné řešení, včetně vyjednávání o změnách podmínek s věřiteli.
• Dohoda s věřiteli: Někdy může být užitečné přímo vyjednat s věřiteli nové podmínky splácení. Tato cesta je často méně formální a může vést k rychlému a výhodnému řešení.
• Kreditní karty: Dlužníci mohou také zvažovat využití kreditních karet s výhodnými podmínkami pro převod zůstatku. Tato možnost však vyžaduje obezřetnost, aby se předešlo dalšímu zadlužení.

Co říci závěrem ke konsolidaci?

Konsolidace nebankovních půjček přes Zonky představuje efektivní způsob, jak snížit měsíční splátky a úrokové náklady. Díky online platformě a individuálnímu přístupu je možné dosáhnout flexibilních a výhodných podmínek, které mohou přinést klid do každodenního hospodaření s financemi. Před rozhodnutím o konsolidaci je však důležité zvážit všechny možnosti a poradit se s odborníky, abyste zajistili, že učiníte informované rozhodnutí.

Spočítejte si, kolik konsolidací ušetříte

Sjednání půjčky od Home Credit je jednoduché a rychlé. Celý proces můžete zvládnout online za pouhých 15 minut, přičemž peníze jsou obvykle odeslány na váš bankovní účet ještě tentýž den po doložení podepsané smlouvy a potřebných dokumentů. Pokud žádáte v pracovní době a máte připravené veškeré náležitosti, šance na rychlé zpracování vaší žádosti se výrazně zvyšují. Mějte na paměti, že po schválení můžete očekávat, že peníze budou na vašem účtu maximálně do dvou pracovních dnů. Pokud se však s něčím potýkáte nebo máte další otázky, neváhejte se zapojit do diskuse, kde vám rádi poskytneme odpovědi.

Jak rychle sjednám Home Credit půjčku, kdy bude schválena a kdy dostanu peníze? Home Credit půjčku sjednáte rychle do 15 minut zcela online (případně po telefonu) a peníze vám budou odeslány na bankovní účet v rámci pracovního dne po doložení podepsané smlouvy a požadovaných dokladů.

Home Credit Půjčka - online za 15 minut

Jak urychlit převod peněz z Home Credit účtu?

Pokud chcete, aby převod peněz z Půjčky Home Credit proběhl co nejrychleji, zde je pár tipů, které mohou celý proces od sjednání přes schválení až po výplatu půjčky urychlit. Za prvé, ujistěte se, že máte všechny potřebné dokumenty a informace připravené před podáním žádosti. To zahrnuje ověření identity, doklady o příjmu a další relevantní dokumenty, které po vás mohou být vyžádány. Dejte pozor na čas podání žádosti; žádosti podané před polednem mají větší šanci na rychlejší zpracování, zatímco žádosti odeslané po této době mohou být zpracovány až následující den.

Zásadní tipy pro rychlý převod:

• Připravte si potřebné dokumenty: Ověření identity a doklady o příjmu.
• Zvolte elektronický převod: Preferujte banku, se kterou má Home Credit dobré vztahy.
• Podávejte žádosti v pracovní době: Nejlépe před polednem pro rychlejší zpracování.
• Sledujte stav žádosti: Pravidelně kontrolujte, zda jsou všechny informace v pořádku

Kdy přijdou peníze z půjčky?

Peníze jsou k dispozici, jakmile je žádost schválena a převod zpracován. Klienti mohou očekávat, že peníze budou na účtu maximálně do dva pracovních dnů.

• Schválení žádosti: Klíčový krok pro rychlý převod
• Očekávaný čas na převod: Až 48 hodin
• Závislost na bance: Čas se může lišit podle banky

Jak splácet Home Credit?

Existuje několik způsobů, jak splácet Půjčku Home Credit. Můžete využít tradiční převody, bankovní příkazy nebo platby přes Sikovný účet. Dodržování termínů splátek je klíčové pro vyhnutí se poplatkům za zpoždění.

Co když nezaplatím splátku Home Credit?

Pokud nemůžete splatit svou splátku, je důležité co nejdříve kontaktovat zákaznický servis Home Credit. Můžete mít možnost odložení splátky nebo nastavení nového splátkového kalendáře. Ignorování této situace může mít za následek další poplatky a negativní dopad na vaši úvěrovou historii.

• Kontaktování zákaznického servisu: Důležité při problémech
• Možnosti řešení: Odložení splátky, nový splátkový kalendář
• Důsledky ignorování: Potenciální poplatky a negativní úvěrová historie

Pamatujte, že v situacích, kdy máte problém se splácením, jste v tíživé finanční situaci a potřebovali byste odložit nějakou tu splátku, tak nejhorší možností je, že budete hrát "mrtvého bouka". Situaci řešte otevřeně...

Diskuse a negativní zkušenosti s HomeCredit

Řada uživatelů na různých fórech sdílí své negativní zkušenosti s Půjčkou Home Credit. Časté stížnosti se zaměřují na vysoké úrokové sazby a dodatečné poplatky za pozdní splátky, které mohou způsobit výrazné navýšení celkové částky splatné. Uživatelé také upozorňují na komplikovaný proces splácení, který často zahrnuje nejasnosti ohledně podmínek a skrytých poplatků. Dále se objevují názory, že by měli zájemci o půjčku zvážit alternativní možnosti, které mohou nabízet výhodnější podmínky a transparentnější služby. Tyto zkušenosti mohou potenciální klienty varovat před riziky spojenými s touto formou financování.

1. Vysoké úrokové sazby: Mnoho uživatelů si stěžuje na vysoké úroky a RPSN, což může znamenat, že se nakonec zaplatí výrazně více, než kolik si půjčili.
2. Poplatky za pozdní platby: Diskutující často zmiňují vysoké poplatky za pozdní splátky, což může vést k finančním problémům.
3. Náročný proces splácení: Někteří uživatelé uvádějí, že splácení půjček může být komplikované a nejasné, což zvyšuje frustraci.
4. Zkušenosti s žádostí: Diskuse ukazují, že proces žádosti o půjčku může být rychlý, ale mnoho lidí se cítí nejistě ohledně podmínek a skrytých poplatků.
5. Alternativní možnosti: Někteří účastníci diskusí doporučují zvážit alternativní půjčky od bank nebo jiných institucí, které nabízejí lepší podmínky.

Index odpovědného úvěrování

Co rozhodně potěší je fakt, že dle výzkumu a studie Člověka v tísni se Home Credit s nabídkou půjček umístil na krásném třetím místě v Indexu odpovědného úvěrování. Tato studie pohlíží a zkoumá poskytování úvěrů v česku velmi detailním okem od nabídky, přes proces schvalování půjčky, přes prověřování žadatele o půjčku až po celý proces splácení. HomeCredit (CZ) se v tomto žebříčku umístil hned za ZONKY půjčkou, respektive Air Bank a Českou spořitelnou. Tedy na překrásném třetím místě. 

Jak funguje Šikovný účet?

Šikovný účet je efektivní nástroj pro správu financí, který umožňuje snadno sledovat půjčky, splátky a další transakce. Uživatelé mohou nakupovat na splátky v obchodech a e-shopech, vybírat hotovost z bankomatů a převádět peníze na bankovní účet. Dále umožňuje zřízení virtuální karty pro bezpečné platby a přehlednou správu financí prostřednictvím mobilní aplikace.

• Snadné sledování půjček a splátek na jednom místě
• Mimořádné splátky bez dodatečných poplatků
• Virtuální karta pro bezpečné online platby
• První výběr hotovosti zdarma, další za 59 Kč
• Bezúročné období až 51 dní pro vyhnutí se úrokům
• Slevy a výhody u partnerů v rámci věrnostního programu

Co je Šikovný účet Plus?

Šikovný účet Plus nabízí rozšířené funkce a výhody pro uživatele. Kromě jiného například flexibilnější správu půjček, včetně mimořádných splátek bez dodatečných poplatků. Celkově poskytuje dobrý přehled o vašich stávajících závazcích vůči homekreditu.

• Rozšířené funkce: Více možností správy
• Výhody: Mimořádné splátky bez poplatků
• Flexibilita: Lepší kontrola nad vašimi financemi

Jak odstoupit od smlouvy Home Credit?

Pokud se rozhodnete odstoupit od smlouvy, máte na to právo. Je nutné podat formální žádost a vrátit všechny přijaté peníze. Termín pro odstoupení je zpravidla do 14 dnů od podpisu smlouvy.

Home Credit CZ: Možnosti pro vás

Home Credit CZ nabízí různorodé finanční produkty, které mohou pomoci vyřešit různé životní situace. Je důležité mít přehled o tom, co všechno je k dispozici, a vybrat si to, co nejlépe vyhovuje vašim potřebám.

Různé typy úvěrů

Společnost se snaží pokrýt široké spektrum potřeb klientů, od flexibilních půjček až po kreditní karty. Tato rozmanitost umožňuje lidem najít vhodné řešení pro jejich konkrétní situaci.

Osobní přístup

Klientský servis se snaží být co nejvíce nápomocný, aby vám pomohl porozumět všem možnostem a zvolit to nejvhodnější. Tímto způsobem se můžete lépe orientovat v tom, co pro vás bude fungovat.

Důležitost znalosti podmínek

Před podpisem jakékoli smlouvy je zásadní si prostudovat podmínky a pravidla. Tím si ušetříte mnoho starostí a nedorozumění, která by mohla vzniknout v průběhu splácení.

FAQ: Home Credit Půjčka

Způsoby splácení Flexibilní půjčky

Můžete splácet Flexibilní půjčku prostřednictvím bankovního převodu, poštovní poukázky, nebo využít trvalý příkaz. K dispozici máte také možnost splátek přes mobilní aplikaci nebo internetové bankovnictví.

Změna způsobu splácení

Ano, můžete změnit způsob, jakým splácíte půjčku. Stačí informovat Home Credit o změně, aby aktualizovali vaše údaje.

Nastavení trvalého příkazu

Ano, můžete si nastavit trvalý příkaz pro pravidelné splátky, což usnadní správu vašich financí a zajistí, že nezapomenete na termíny.

Kde zjistit variabilní symbol a číslo účtu?

Variabilní symbol a číslo účtu pro splátku najdete na svém výpisu nebo v úvěrové smlouvě. Pokud si nejste jisti, můžete se obrátit na zákaznický servis Home Credit.

Výše splátky

Výši splátky určujete podle sjednaných podmínek ve smlouvě, a ta se může měnit v závislosti na vašem zvoleném splátkovém plánu.

Termín splátky

Splátku musíte poslat nejpozději do data uvedeného na výpisu nebo v úvěrové smlouvě, abyste se vyhnuli poplatkům za pozdní platby.

Doručení výpisu

Výpisy obvykle chodí každý měsíc, ale můžete zkontrolovat specifické termíny na webu Home Credit.

Změna způsobu doručení výpisu

Pro změnu doručení výpisu z pošty na e-mail kontaktujte zákaznický servis a požádejte o úpravu vašich preferencí.

Možnost částečných splátek

Ano, můžete splátku posílat po částech, ale je důležité se ujistit, že dodržíte minimální splátku, abyste se vyhnuli poplatkům.

Vyšší splátka

Ano, můžete poslat vyšší splátku, což může snížit celkový úrok a dobu splácení.

Co dělat, když splátka odešla bez variabilního symbolu?

Pokud jste poslali splátku bez variabilního symbolu, kontaktujte co nejdříve zákaznický servis Home Credit, aby mohli vaši platbu identifikovat.

Předčasné splacení

Ano, můžete celou Flexibilní půjčku doplatit předčasně bez poplatků, pokud dodržíte podmínky uvedené ve smlouvě.

Odložení splátky

Pokud nemáte peníze na zaplacení splátky, obraťte se na zákaznický servis a zjistěte možnosti odložení splátky, které mohou být k dispozici v takových situacích.

Sjednat Home Credit Půjčku

Mikropůjčky a půjčky od soukromých osob jsou pro některé z nás lákavým (možná jediným), ale rozhodně velmi rizikovým řešením v obtížných finančních situacích. Růst inflace a vysoké životní náklady vedou k tomu, že se více jedinců ocitá v dluhové spirále a v takové situaci vám pak kromě banky nepůjčí ani některé nebankovní společnosti. Pojďme se na téma mikropůjček do výplaty a podobných úvěrových produktů podívat detailněji.

Tyto micro-úvěrové produkty často nabízejí rychlý a snadný způsob, jak s jistotou půjčku v insolvenci (platí i pro exekuce) získat. Mnozí z dlužníků, kteří nějakou formu rizikové mikro půjčky nebo hotovosti od soukromého investora přijmou, si v danou chvíli nemusí být vědomi faktu jak vysokým úrokovým sazbám a neprůhledným podmínkám - které mohou jejich situaci ještě zhoršit - se právě upisují.

Statistika ukazuje, že v roce 2022 bylo v České republice registrováno přes 800 000 exekucí, což podtrhuje vážnost problematiky. V tomto průvodci mikropůjčkami (nejen) v insolvenci se zaměříme na klíčové aspekty rychlých půjček od soukromých osob, včetně jejich výhod a nevýhod, a nabídneme praktické rady, jak se vyhnout nebezpečným praktikám.

Pokud nejste v insolvenci, ZONKY (4.49%) půjčka je SUPER.

Problematika mikropůjček

Mikropůjčky se stávají stále populárnějšími, zejména pro osoby, které se ocitly v těžké finanční situaci. Tyto malé nebankovní úvěry jsou často využívány k "zalepení" krátkodobých finančních nedostatků jako je nedostatek peněz do výplaty nebo překlenutí nějakého náročnějšího období. Co si budeme nalhávat, pokud nemáte žádné finanční rezervy, rozbitá pračka či auto může pořádně zatížit už tak napjatý osobní či rodinný rozpočet. Abychom se v problematice posunuli dále, je důležité pochopit, jak krátkodobé (rychlé) půjčky fungují, a jak mohou ovlivnit dlužníky, zejména v kontextu insolvenčního řízení.

Pokud se nacházíte v insolvenci, banky vám půjčku neposkytnou, ačkoli některé nebankovní společnosti by mohly vaši žádost schválit; rozumnější řešení je však nepůjčovat si, abyste se vyhnuli dalším finančním potížím.

Co je mikropůjčka?

Mikropůjčka představuje specifický typ krátkodobého úvěru, který je určen zejména pro jednotlivce v tíživé finanční situaci. Typicky se vyznačuje nízkými částkami, často od 1 000 do 15 000 Kč, a vyššími úrokovými sazbami, které se mohou pohybovat od 20 % do 100 % ročně, ale i řádově výše (na takové si dejte pozor). Proces schválení je velmi rychlý, což umožňuje dlužníkům získat peníze během několika minut či hodin, přičemž minimální požadavky na dokumentaci, jako je doložení příjmu, často nebývají vyžadovány. 

V České republice se podle statistik v roce 2022 evidovalo více než 500 000 exekucí, přičemž velká část dlužníků se snaží řešit své problémy právě prostřednictvím mikropůjček, což však může vést k dalšímu prohloubení jejich finančních potíží.

Neházíme všechny typy mikropůjček, ať už se za nimi skrývá jakýkoli poskytovatel na seznamu, do jednoho pytle. Jde především o vás - žadatele o mikro-půjčku - který na sebe musí vzít břímě odpovědnosti a co nejlépe se seznámit s podmínkami daného úvěru.

Kdo mikropůjčky nabízí?

Mikropůjčky jsou nabízeny různými nebankovními institucemi a soukromými věřiteli, jako jsou CreditGo, Zaplo, Movinero či Coolcredit. Je klíčové pečlivě číst podmínky půjček a ujistit se, že rozumíte všem aspektům, abyste se vyhnuli nepříjemným překvapením. Před podpisem smlouvy si ověřte úrokové sazby a poplatky, abyste byli informováni o tom, co vás čeká a jaké závazky přijímáte.

Porovnávejte dobře a s rozmyslem...

Hledáte jistou půjčku v insolvenci?

Hledáte-li jistou půjčku v insolvenci, mějte na paměti, že možnost získání takové půjčky je velmi omezená. Většina nebankovních poskytovatelů, kteří půjčují dlužníkům, si účtuje vysoké úroky, které mohou překročit dvojnásobek půjčené částky. V roce 2022 bylo vyhlášeno přes 13 000 osobních bankrotů v Česku, což poukazuje na rostoucí potřebu finanční pomoci​.

Půjčky v insolvenci mohou ohrozit vaše oddlužení a vrátit vás zpět do nekonečné spirály dluhů​, ze které se lze jen obtížně dostat...

Výhody mikropůjček

Mikropůjčky nabízejí flexibilitu a rychlost, což je činí atraktivními pro osoby potřebující okamžitou finanční pomoc. Mnoho poskytovatelů umožňuje získání rychlé hotovosti přes telefon (sms zprávou) nebo pomocí online žádosti, což zrychluje celý proces. Statistiky ukazují, že až 70 % klientů využívá mikropůjčky k pokrytí nečekaných výdajů, jako jsou zdravotní náklady nebo opravy automobilů. Navíc, vzhledem k minimálním administrativním požadavkům, jsou tyto úvěry dostupné i lidem s negativní úvěrovou historií, což je činí přitažlivou volbou pro ty, kteří se ocitají v těžkých finančních situacích. Pokud byste dosáhli na Home Credit půjčku, bylo by to pro vás mnohem výhodnější než u mnohých dalších institucí mimo banovní sektor, už jen díky třetí příčce v Indexu odpovědného úvěrování, kterou "HomeKredit" zaujímá.

• Rychlé schválení bez zdlouhavého procesu.
• Možnost získání půjčky i bez doložení příjmu.

Podle různých zdrojů, jako je Wikipedia nebo Finanční Portál, hrají mikroúvěry klíčovou roli při podpoře ekonomické inkluze a pomáhají lidem získat přístup k financím, což může pozitivně ovlivnit jejich životní podmínky a podnikatelské aktivity. Tato forma půjčky tak přispívá k boji proti chudobě a zlepšení sociálního postavení zranitelných skupin.

Nevýhody mikropůjček

Mikropůjčky mohou na první pohled vypadat jako ideální řešení pro rychlé překlenutí finančních potíží, avšak jejich nevýhody mohou mít dalekosáhlé důsledky. Jednou z hlavních nevýhod je výrazně vyšší úroková sazba, která může dosáhnout až 300% ročně. V případě, že dlužník nezvládne splácet včas veškeré své finanční závazky,  náklady se mohou dramaticky zvýšit v důsledku pokut a poplatků za prodlení, což vede k tolikrát zmiňované dluhové pasti. 

Například za opožděnou splátku mohou poskytovatelé účtovat nejen pokuty, ale i dodatečné úroky, což může výrazně převýšit původní částku půjčky (jistinu). Proto je klíčové pečlivě zhodnotit schopnost splácet a přemýšlet o alternativách, pokud máte dlouhodobé finanční problémy.

• Vysoké úrokové sazby a poplatky.
• Riziko prohloubení finančních potíží, zejména v případě neschopnosti splácet.

Půjčky pro dlužníky a insolvenční řízení

Půjčky pro dlužníky, kteří se nacházejí v insolvenčním řízení, představují složitou problematiku. V České republice existuje přibližně 660 tisíc lidí v exekuci, což odpovídá více než 4 milionům aktivních exekucí ​(Exekuce Insolvence). Dlužníci v insolvenci čelí významným překážkám, pokud jde o získání nových úvěrů, a většina bank a regulovaných nebankovních institucí se takovým žádostem vyhýbá. 

Mikroúvěry jsou navrženy tak, aby poskytovaly drobné půjčky lidem, kteří se nacházejí v obtížných ekonomických podmínkách a obvykle nesplňují standardní požadavky na úvěrovou bonitu. Cílové skupiny zahrnují nezaměstnané, důchodce, matky na mateřské dovolené, studenty, ale i zadlužené podnikatele bez kapitálu.

Záznam o insolvenčním řízení (Solus) zůstává v registrech dlužníků přístupný ještě 5 let po jeho ukončení . Tato skutečnost značně ztěžuje přístup k půjčkám, a pokud dlužník přece jen získá úvěr, často se setká s nevýhodnými podmínkami, jako jsou extrémně vysoké úrokové sazby a poplatky. Tím se může dlužník dostat do ještě větších finančních potíží, což může v konečném důsledku znamenat i přerušení insolvenčního řízení​.

Jak funguje insolvenční řízení?

Insolvenční řízení je právní proces určený k řešení finančních problémů dlužníků, kteří nejsou schopni splácet své závazky. Tento proces může iniciovat jak dlužník, tak i jeho věřitelé, a zahrnuje různé postupy, jako jsou konkurs, reorganizace a oddlužení. Klíčovým prvkem je podání insolvenčního návrhu, který musí obsahovat všechny relevantní informace o majetku a závazcích dlužníka. 

Po jeho schválení insolvenční soud jmenuje správce, který má na starosti řízení celého procesu, včetně dohledu nad splácením dluhů a prodejem majetku, pokud je to nutné​ (Dostupný advokát). Podle statistik z posledních let má insolvenční řízení pozitivní dopad, neboť dlužníkovi poskytuje šanci na nový začátek a věřitelům zaručuje, že část jejich pohledávek bude uspokojena​.

• Iniciace řízení: Insolvenční řízení může být zahájeno dlužníkem nebo jeho věřiteli. Dlužník podává insolvenční návrh k soudu.
• Podání návrhu: Návrh musí obsahovat všechny relevantní informace o majetku, závazcích a příjmech dlužníka.
• Schválení návrhu: Po podání návrhu soud posuzuje, zda jsou splněny podmínky pro zahájení řízení. Pokud ano, návrh je schválen.
• Jmenování správce: Insolvenční soud jmenuje správce, který dohlíží na celý proces a zajišťuje ochranu zájmů jak dlužníka, tak věřitelů.
• Dohled nad majetkem a závazky: Správce se postará o inventarizaci majetku a závazků, dohlíží na splácení dluhů a provádí prodej majetku, pokud je to nutné.
• Možnosti oddlužení: Dlužník může mít možnost oddlužení prostřednictvím splátkového kalendáře nebo prodeje majetku, což mu umožní snížit své závazky.
• Závěrečné vyrovnání: Po splnění podmínek insolvenčního řízení může dlužník získat nový začátek a věřitelé obvykle obdrží část svých pohledávek.
• Záznamy a doba trvání: Insolvenční řízení může trvat od několika měsíců až po několik let, v závislosti na složitosti případů a aktivitě dlužníka v plnění závazků.

Půjčky během insolvenčního řízení

Dlužníci v insolvenčním řízení se často ptají, zda mohou získat nové půjčky. V praxi většina věřitelů odmítá poskytovat úvěry osobám, které jsou v insolvenčním řízení, a to z důvodu vysokého rizika, že dlužníci nebudou schopni splácet. V roce 2023 bylo na českém trhu evidováno přes 200 000 aktivních insolvenčních řízení, což podtrhuje rostoucí počet lidí, kteří se snaží vyřešit svou finanční situaci. Pokud se přesto půjčka poskytne, obvykle to bývá za velmi nevýhodných podmínek, včetně vysokých úrokových sazeb a dalších poplatků, což může situaci dlužníka ještě zhoršit. 

Podle Ministerstva spravedlnosti mají dlužníci možnost požádat o snížení měsíčních splátek nebo o přerušení jejich splácení, což může mnohým nabídnout dočasnou úlevu...

• Ministerstvo spravedlnosti Vláda ČR.
• Většina věřitelů odmítá poskytovat půjčky dlužníkům v insolvenci.
• Pokud je půjčka poskytnuta, obvykle se jedná o nevýhodné podmínky.

Předluženost a její dopady

Předluženost je stav, kdy dlužník nemůže splácet své závazky, což může vést k insolvenci. Tento problém má široké důsledky.

Důsledky předluženosti

Předluženost může mít vážné dopady na finanční zdraví jednotlivců, včetně:

• Zhoršení úvěrové historie: Předluženost může vést k opožděným platbám, což negativně ovlivní úvěrové skóre. To může ztížit získání nových úvěrů nebo půjček v budoucnu.
• Možnost ztráty majetku v důsledku nesplácení dluhů: Pokud nejsou dluhy spláceny, věřitelé mohou podniknout právní kroky k vymáhání dluhů, což může vést k zástavě majetku, jako je například nemovitost nebo automobil.
• Zvýšení stresu a psychického zatížení: Finanční problémy způsobené předlužeností mohou vést ke zvýšenému stresu a úzkosti, což může negativně ovlivnit duševní zdraví jednotlivce a jeho vztahy.
• Náklady na vymáhání dluhů: Pokud se situace dostane do fáze, kdy věřitelé začnou vymáhat dluhy, mohou vzniknout další náklady, jako jsou poplatky za právní služby nebo vymahačské společnosti.
• Omezené možnosti v oblasti finančního plánování: Předluženost může omezit schopnost jednotlivců investovat do budoucnosti, jako je vzdělání, důchodové spoření nebo investice do nemovitostí.
• Ztráta důvěryhodnosti: Dlouhodobá předluženost a problémy se splácením dluhů mohou poškodit reputaci jednotlivce v očích věřitelů, což může ztížit budoucí žádosti o půjčky nebo úvěry.
• Možnost bankrotu: V extrémních případech může být předluženost tak vážná, že jednotlivci budou muset zvažovat možnost vyhlášení bankrotu, což má dlouhodobé finanční a právní důsledky.
• Omezený přístup k zaměstnání: Některé zaměstnavatele mohou zajímat úvěrové historie uchazečů o práci, zejména v oblastech, kde je důležitá důvěra a odpovědnost. Předluženost může tedy ovlivnit šance na získání zaměstnání.
• Omezené možnosti v oblasti pojištění: Předluženost může ovlivnit schopnost jednotlivců získat určité typy pojištění nebo vést k vyšším pojistným prémiím.

Nevýhodné půjčky od soukromých osob

Půjčky od soukromých osob mohou vypadat jako rychlé a snadné řešení pro osoby v tíživé finanční situaci, ale je potřeba počítat s tím, že s sebou nesou značná rizika. Tyto půjčky často postrádají regulaci, což umožňuje poskytovatelům nastavovat podmínky podle vlastního uvážení, což může vést k lichvářským praktikám a vysokým úrokovým sazbám, které se mohou pohybovat od 30 % do 300 % ročně. 

Dlužníci, kteří nejsou schopni splácet, čelí riziku ztráty majetku, protože půjčky na směnku jsou exekučními tituly, což znamená, že věřitelé mohou zahájit exekuční řízení bez nutnosti soudu​. V roce 2022 bylo v České republice evidováno přibližně 800 000 exekucí, což poukazuje na závažnost situace, kdy se lidé snaží vyřešit své problémy právě prostřednictvím těchto nevýhodných půjček​.

Rizika spojená s půjčkami od soukromých osob

• Vysoké úrokové sazby a nejasné podmínky.
• Možnost podvodů a nekalých praktik.

Co dál?

Pochopení problematiky mikropůjček a půjček pro dlužníky je klíčové pro každého, kdo se ocitl v obtížné finanční situaci. Je důležité informovat se o všech možnostech a rizicích spojených s úvěry, zejména v období insolvenčního řízení. Dlužníci by měli být obezřetní a zvažovat všechny alternativy před rozhodnutím o půjčce.

Porovnání Nebankovních Půjček

Zonky je moderní internetová banka, která se pyšní tím, že funguje téměř výhradně online, což ji umožňuje udržovat nízké provozní náklady. Absence fyzických poboček a obchodních míst je klíčovým faktorem, který přispívá k jejímu efektivnímu a flexibilnímu podnikání. Tento model umožňuje Zonky nabízet konkurenceschopné úrokové sazby od 4.49% u půjček a přizpůsobené produkty, které oslovují široké spektrum zákazníků. 

Kalkulace Zonky Půjčky

I když má Zonky silnou přítomnost na českém trhu s půjčkami a investicemi, její úspěch spočívá především v inovativním přístupu a moderní technologii, která usnadňuje přístup k finančním službám bez nutnosti osobní návštěvy pobočky.

Pokud byste přesto hledali pobočku Zonky, najdete ji na adrese: Evropská 2690/17, 160 00 Praha, Dejvice

Zonky skutečně nabízí své služby prostřednictvím internetu, ale výše uvádíme adresu Zonky v Praze. Pokud uvažujete o konsolidaci, Zonky je rozhodně dobrou volbou, protože nabízí jedny z nejnižších sazeb na českém trhu.

Jak dlouho trvá vyřízení půjčky na Zonky?

Zonky, moderní internetová banka, nabízí velmi rychlé vyřízení půjčky. Zpracování žádosti obvykle trvá pouze několik minut, a po schválení jsou peníze zaslány na účet do maximálně dvou dnů. Tento efektivní proces zahrnuje rychlé ověření žadatele a posouzení jeho bonity, což přispívá k hladkému a pohodlnému uživatelskému zážitku. Díky absenci fyzických poboček se Zonky zaměřuje na digitalizaci a zjednodušení všech kroků, což dělá půjčky dostupné odkudkoli a kdykoli.

Kdo je majitelem Zonky?

Zonky je součástí skupiny PPF, která patří mezi nejvýznamnější české investiční skupiny. Tato skupina má silné zázemí v oblasti financí a investic, a to nejen v Česku, ale i na mezinárodní úrovni. Vlastnictví Zonky pod PPF zajišťuje, že platforma má přístup k potřebným zdrojům a znalostem pro efektivní provozování svých služeb, zejména v oblasti peer-to-peer půjček a financování. Tato spolupráce s renomovanou skupinou podtrhuje důvěryhodnost a stabilitu Zonky na trhu.

Kdo si může půjčit na Zonky?

Na Zonky si může půjčit téměř každý, kdo splňuje základní podmínky. Je třeba být starší 18 let, mít trvalý pobyt v České republice a vlastnit bankovní účet. Zonky se snaží vycházet vstříc širokému spektru žadatelů, což znamená, že i ti s drobnými problémy v registrech dlužníků mohou mít šanci na schválení půjčky. Například, pokud jste měli dříve nějaké závazky, ale už je máte splacené, Zonky se na vás může podívat pozitivně.

To, co dělá Zonky tak zajímavou, je jejich flexibilní přístup a možnost půjčit si na různé účely – od rekonstrukce bytu po splnění snu o cestování. Takže pokud hledáte způsob, jak si snadno a rychle půjčit peníze bez zbytečných komplikací, Zonky by mohla být skvělou volbou.

Kdy přijdou peníze ze Zonky?

Když se rozhodnete pro půjčku na Zonky, můžete se těšit na bleskovou rychlost. Peníze se vám obvykle objeví na účtu do pěti minut od schválení vaší žádosti. To znamená, že v momentě, kdy se pro něco rozhodnete, nemusíte dlouho čekat, což je obrovská výhoda, pokud potřebujete finance rychle. 

Zonky to umí zařídit tak, aby bylo vyřízení co nejjednodušší a nejrychlejší, a to bez zbytečných formalit. 

Jak funguje Zonky konsolidace?

Zonky nabízí skvělou způsob konsolidace půjček, která vám umožní spojit všechny vaše úvěry do jedné. To znamená, že splatíte své staré dluhy a místo toho budete platit pouze jednu novou půjčku, která často přichází s nižší úrokovou sazbou.

Představte si, že máte tři různé půjčky – každá s jiným úrokem. Když je konsolidujete, Zonky vám může nabídnout lepší podmínky, například jednu půjčku na celkovou částku se sníženým úrokem, což sníží vaše měsíční splátky a zjednoduší vám život. Ideální pro ty, kteří chtějí mít přehled o svých financích!

Co je Zonky Rentiér?

Zonky Rentiér je investiční platforma, která umožňuje fyzickým osobám investovat do portfolií půjček s očekávaným výnosem od 4 do 5 % ročně. Tento produkt byl navržen pro investory, kteří hledají alternativu k tradičním spořícím účtům.

Jaké jsou možnosti Zonky v zahraničí (Zonky SK, Zonky UK)?

Zonky plánovala expanzi na zahraniční trhy, včetně Slovenska a Spojeného království, ale některé z těchto plánů byly pozastaveny. V současnosti se Zonky soustředí na posílení své pozice na českém trhu.

Jak funguje předčasné splacení půjčky na Zonky?

Předčasné splacení půjčky na Zonky je snadné a bezproblémové. Klienti mají možnost splatit svou půjčku dříve, a to zcela zdarma, bez jakýchkoli poplatků. Tato flexibilita je jednou z hlavních výhod Zonky, protože umožňuje lidem ušetřit na úrocích, pokud se rozhodnou zbavit se dluhu dříve, než bylo původně plánováno. Co je super, klienti ani nemusí oznamovat svůj záměr splatit půjčku předčasně; stačí, když se podívají do svého profilu a převedou aktuální dlužnou částku na bankovní účet. To celé funguje rychle a jednoduše, takže se nemusíte bát žádné zbytečné administrativy.

Kalkulace Zonky Půjčky

Nejde tu o to kdo tuto půjčku recenzuje. Objektivně vzato je aktuálně (konec roku 2024) Zonky půjčka tím nejvýhodnějším úvěrem na českém trhu. Nejde o osobní sympatie, jde o fakta. Když v první vlně odstraníme záplavu předražených nebankovních půjček a poté množství komplikovaných, neprůhledných a těžkopádných bankovních půjček, zůstane nám, třeba i podle indexu zodpovědného úvěrování od Člověka v tísni, jen pár rozumných půjček od několika českých bankovních ústavů. 

Výhody Zonky stručně:

• Úrok už od 4,49 % ročně
• Předčasné splacení půjčky je zdarma
• Mimořádné splátky jsou také zdarma
• Půjčit si můžete od 5 000 Kč do 1 500 000 Kč
• Celou půjčku vyřídíte online během chvilky
• Poplatek 2% za vyřízení půjčky (nikdo jej neskrývá)

O prvenství mezi nejlepšími půjčkami v ČR tak Zonky "bojuje" především s Českou spořitelnou, Home creditem, Raiffeisenbank či ČSOB a vybojovat jej tak není zase tak těžké.

Prvních 5 příček ve zmíněném indexu

Vyhrát mezi těmito poskytovateli není zase tak těžké. Oproti České spořitelně a vlastně i ostatním stačí bojovat nižšími úrokovými sazbami, velmi průhlednými poplatky a bezkonkurenčním RPSN, což se půjčce od Zonky zatím velmi dobře daří. Nic není černobílé a každou půjčku je potřeba řádně splácet. V opačném případě se i výhodná půjčka může stát noční můrou, ale to už je zase o něčem jiném.

Jak funguje splátkové volno u Zonky?

Zonky poskytuje flexibilitu s možností splátkového volna až na 12 měsíců během trvání půjčky. Můžete odložit až dvě splátky ročně, a to po uhrazení první splátky. Celý proces se snadno vyřizuje online ve vašem profilu.

Je však důležité mít na paměti, že během splátkového volna nabíhají úroky, které se připočítávají k celkové dlužné částce. Pokud máte více půjček, odklad si musíte sjednat pro každou zvlášť. Tato možnost nabízí pohodlí, ale vyžaduje zodpovědné plánování financí.

Porovnejte sami, kdo nabízí nejlepší půjčku

Pojďte si aktuálně nejvýhodnější půjčky na českém trhu porovnat sami. Pokud bude na prvním místě cenově nejlevnější půjčka, pak to bude rozhodně Zonky a to včetně 2% poplatku při sjednání půjčky. Nezáleží, zda si chcete půjčit na nové či ojeté auto, bydlení nebo rekonstrukci nemovitosti, Air Bank, alias Zonky vám půjčí.

Nejvýhodnější půjčka od ZONKY