Kategorie: Rychlé půjčky | Půjčky, Rychlé půjčky

Pokud máte problémy s příjmy nebo čelíte mnoha dluhům, krátkodobé půjčky mohou situaci ještě zhoršit. I když vypadají jako rychlé řešení v nouzi, je třeba postupovat velmi obezřetně. Tyto půjčky jsou určeny především pro ty, kteří mají jasný plán na jejich rychlé splacení. Přestože nabízí okamžitou finanční injekci, často přináší vysoké úrokové sazby a krátké splatnosti, které mohou vést k dalším finančním problémům, pokud nejste schopni dluh splatit včas.

Co je SMS půjčka a proč je tak populární?

SMS půjčka je finanční produkt, který umožňuje získat peníze prakticky okamžitě, a to pomocí jedné SMS zprávy. Hlavním benefitem je rychlost a jednoduchost, se kterou lze peníze získat. Tato půjčka je ideální pro lidi, kteří potřebují malou finanční pomoc v řádu tisíců korun, například SMS půjčka kde získáte ihned 1000, 2000, 3000 či 5000 Kč. 

Jsou tu ale také okamžité SMS úvěry, které nabízejí výrazně vyšší hotovost při zachování dostupnosti a nulové byrokracie. Je jimi například Via SMS půjčka kde můžete jako nový žadatel získat až 25 000 Kč a jako prověřený zákazník dokonce až 50 000 korun...

Jak funguje SMS půjčka?

Celý proces schválení SMS půjčky je velmi jednoduchý. Klient zašle žádost o půjčku formou SMS zprávy, kde uvede požadovanou částku a několik základních údajů. Schválení probíhá rychle a peníze jsou převedeny na bankovní účet během několika minut, v závislosti na poskytovateli.

Upozornění na podmínky splácení SMS půjčky

V současné době neplánuji vstoupit do insolvence. Jsem si vědom svých příjmů, výdajů a schopnosti splácet úvěr. Při zvažování SMS půjčky je důležité mít jasnou představu o tom, zda budete schopni splatit půjčku včas, jelikož vysoké RPSN a krátká doba splatnosti mohou rychle způsobit finanční problémy.

Pro koho je SMS půjčka určena?

SMS půjčka je vhodná téměř pro každého. Díky tomu, že se často neprovádí kontrola registrů nebo se nevyžaduje doklad o příjmu, si o půjčku mohou požádat i osoby bez stabilního zaměstnání. Například SMS půjčka na účet pro nezaměstnané je dnes běžně dostupná. Navíc, většina poskytovatelů nevyžaduje ani potvrzení o příjmu, což znamená, že rychlá půjčka bez příjmu je reálná možnost i pro ty, kteří nemají pravidelný příjem. 

Nicméně fakt, že nemáte žádné příjmy by rozhodně neměl být důvodem k čerpání další hotovosti, kterou nebudete mít jak splatit...

SMS půjčka bez 1 Kč a registru

V minulosti bylo obvyklé, že pro ověření bankovního účtu bylo třeba zaslat symbolický poplatek 1 Kč. Dnes už to není vždy nutné. SMS půjčka bez 1 Kč a bez registru nabízí jednoduchou cestu k půjčce, bez nutnosti zasílat jakékoliv ověřovací platby. To je výhodné hlavně pro lidi, kteří potřebují peníze okamžitě, a nemají čas čekat na%. zpracování transakcí.

Výhody SMS půjčky

1. Rychlost – Peníze můžete mít na účtu do několika minut od schválení.
2. Dostupnost – Půjčky jsou často schvalovány i lidem bez příjmu či s negativním záznamem v registru.
3. Jednoduchost – Stačí poslat SMS a během pár minut máte schváleno.
4. Bezpečnost – Peníze dostanete přímo na účet, bez nutnosti volat na prémiové čísla.

Nevýhody SMS půjčky

1. Vysoké poplatky – Úrokové sazby a poplatky mohou být vyšší než u jiných typů půjček.
2. Krátká splatnost – SMS půjčky mají obvykle velmi krátkou splatnost, což může být nevýhodné pro lidi, kteří nemají stabilní příjem.
3. Nízké částky – Tyto půjčky jsou vhodné spíše pro menší finanční výpomoci, například SMS půjčka 500 Kč nebo půjčka ihned 3000 Kč.

Jak se vyhnout problémům se splácením?

Pokud se rozhodnete pro rychlou půjčku bez registru, je důležité si pečlivě promyslet, zda budete schopni půjčku splatit včas. Krátkodobé půjčky mohou být lákavé, ale vždy byste měli zvážit, zda splníte všechny podmínky a jestli si půjčku můžete skutečně dovolit. Přehledné porovnání nabídek na webech jako Půjčka.cz nebo Simplepujcka vám pomůže najít tu nejlepší variantu.

Alternativy k SMS půjčkám (Půjčka7)

Pokud vám SMS půjčka nevyhovuje, existují i jiné možnosti. Mnoho online půjček nabízí možnost sjednat si úvěr pohodlně z domova přes internet. Oproti SMS půjčkám zde může být vyšší maximální částka i delší splatnost. Pujcka 7 je jedním z poskytovatelů, který se specializuje na online půjčky s rychlým schválením.

Základní parametry půjčky 7

Půjčka 7 je krátkodobá půjčka, která vám umožní získat menší finanční obnos (1 000 Kč – 15 000 Kč) na krátkou dobu (7 – 28 dní). Je vhodná pro ty, kteří potřebují rychlou finanční injekci a jsou schopni splatit půjčku během několika týdnů. Nabízí rychlé schválení a peníze máte na účtu téměř okamžitě. Úroková sazba: začíná na 36 % a RPSN je od 3418,31 %, což je opravdu hodně. když vezmeme v úvahu, že bankovní půjčky, ale i některé okamžité smspůjčky mohou nabízet startovací RPSN již od 90%.

Výhody:

• Rychlost schválení: Půjčku můžete mít schválenou během několika minut.
• Flexibilní částky: Možnost půjčit si od 1 000 Kč až do 15 000 Kč podle potřeby.
• Krátkodobá splatnost: Krátké období splatnosti zajišťuje, že dluh rychle splatíte.

Nevýhody:

• Vysoké RPSN: Roční procentní sazba nákladů je velmi vysoká, což znamená, že náklady na půjčku mohou být výrazné.
• Krátká splatnost: Pokud nemáte dostatečný příjem, může být náročné půjčku splatit včas.

SMS půjčka bez volání: Konec drahým hovorům

Většina poskytovatelů dnes nabízí možnost vyřídit vše bez nutnosti telefonického ověření, což eliminuje náklady na drahé hovory. Tato služba je výhodná zejména pro ty, kteří chtějí ušetřit čas a peníze. Půjčka bez volání je moderní a pohodlná varianta, která odpovídá potřebám dnešní doby.

Co z toho všeho vyplývá?

SMS půjčky jsou určitě skvělou volbou pro ty, kteří potřebují peníze rychle a bez složité administrativy. Je však důležité být si vědom všech nákladů a podmínek, které s nimi souvisejí, abyste se vyhnuli nepříjemným překvapením v podobě vysokých penále nebo nečekaného navýšení úrokových sazeb. Pokud vám podmínky vyhovují, může vám nová SMS půjčka s možností připsání ihned na váš bankovní účet vyhovovat, nebo být dokonce ideálním řešením vašich finančních problémů.

Potřebujete peníze ihned a hledáte co nejvýhodnější nebankovní půjčku na splátky? Možná vás láká snadné vyřízení online a rychlé schválení bez zdlouhavé byrokracie. Ale pozor – ne všechny nabídky jsou tak výhodné, jak se zdají. Vysoké úroky, poplatky a neprůhledné podmínky mohou půjčku výrazně prodražit. Pokud však nemáte problém s doložením příjmů či zápisem v registru, porovnejte si raději všechny dostupné online půjčky, mezi nimiž jsou mnohem výhodnější varianty. Velmi rychlou a dostupnou variantou je pak SMS půjčka se schválením do 15 minut.

V tomto průvodci vám sdělíme příjemná i nepříjemná fakta o nebankovních půjčkách a poskytovatelích, kteří vám opravdu půjčí bez složitého papírování, potvrzování výše příjmů či prohledávání registrů. Dáme vám tipy na spolehlivé poskytovatele rychlých SMS půjček a upozornění, na co si dát pozor, abyste si vybrali výhodnou nebankovní půjčku vzhledem ke svým možnostem a nespadli do dluhové pasti.

Nebankovní půjčka ihned: Co to je?

Nebankovní půjčky jsou často jedinou volbou pro lidi, kteří potřebují rychle získat peníze a nemají čas nebo možnost vyřídit si půjčku v bance. Typickým příkladem jsou půjčky, které jsou schválené během několika minut a peníze můžete mít na účtu ještě tentýž den. Tento typ půjčky je ideální pro ty, kteří potřebují okamžité řešení finančních problémů. Rychlost je hlavní výhodou, ale může být vykoupena vyššími úroky a poplatky.

Jediným důvodem proč místo bankovní půjčky zvolit nebanovní půjčku je fakt, že banka či bankovní instituce vám vzhledem k vaší bonitě (výši příjmů, dluhům, potížím se splácením) peníze nepůjčí a Vám tak nezbyde nic jiného, než se obrátit na nebankovní instituci, která tím pádem podstupuje vyšší riziko, které promítne vyššími úroky, splátkami, penále a celkovým RPSN úvěru...

Jaké jsou výhody a nevýhody nebankovní půjčky?

• Rychlé schválení a vyplacení peněz, často během 24 hodin.
• Možnost sjednání online, bez nutnosti osobní návštěvy pobočky.
• Často dostupná i lidem s horší úvěrovou historií.
• Vyšší úroky a poplatky než u klasických bankovních úvěrů.
• Někteří poskytovatelé mohou mít netransparentní smluvní podmínky.
• Kratší splatnost, což může vést k problémům se splácením.

Příkladem poskytovatelů, kteří nabízejí nebankovní půjčky ihned, jsou Zaplo, CreditOn, a půjčka ihned od ViaSMS. Tyto společnosti nabízejí velmi rychlé procesy schválení v řádu minut / maximálně hodin, avšak jejich úrokové sazby a RPSN (roční procentní sazba nákladů) jsou prakticky vždy vyšší než u bankovních půjček.

Nebankovní půjčky na splátky

Je pravda, že většina půjček dnes funguje na principu splátek, ať už jde o bankovní nebo nebankovní půjčky. Nicméně, ne všechny půjčky na splátky jsou si rovny. Klíčem je rozdíl ve splátkových podmínkách, úrokových sazbách a pružnosti smlouvy.

V případě nebankovních půjček na splátky jsou podmínky často flexibilnější než u bank, což umožňuje snadnější přístup k financím. Na druhou stranu, náklady mohou být vyšší a smlouvy méně transparentní. Důležité je se zaměřit na RPSN, dobu splatnosti a sankce za opožděné platby.

Jak tedy nebankovní půjčky na splátky fungují?

• Krátkodobé vs. dlouhodobé splátky: U krátkodobých půjček bývá vyšší měsíční splátka, ale celkový přeplatek je menší. Dlouhodobé půjčky mohou rozložit zátěž, ale celkově zaplatíte více.
• Úrokové sazby a RPSN: Nebankovní půjčky často lákají na rychlost a jednoduchost, ale úroky bývají podstatně vyšší.
• Podmínky: Pozor na smlouvy s netransparentními poplatky nebo skrytými podmínkami, jako je například vysoký poplatek za předčasné splacení.

Co zohlednit při výběru?

• Transparentnost poskytovatele – podívejte se na recenze.
• Flexibilita splátek – můžete si upravit výši splátky nebo odložit platbu?
• Celkové náklady půjčky – nehleďte jen na úrok, důležité je RPSN, které zohledňuje všechny poplatky.

Příkladem poskytovatelů nebankovních půjček na splátky jsou společnosti jako Provident nebo Home Credit. Tyto firmy nabízejí delší splatnosti, ale často s vyššími náklady. Je důležité číst podmínky smlouvy a pečlivě zvažovat RPSN.

Nebankovní půjčka bez doložení příjmu

Některé nebankovní společnosti nabízejí půjčky bez nutnosti doložení příjmů, což může být lákavé pro ty, kteří jsou například nezaměstnaní, na mateřské dovolené, nebo pracují na dohodu. Tyto půjčky jsou však rizikovější a mají obvykle vyšší úrokové sazby. Dle pravidel ČNB jsou však i nebankovní instituce povinny do určité míry své zákazníky prověřovat ohledně výše příjmů či předchozích dluhů, což lze snadno prověřit právě prohledáním bankovních, podnikatelských a dalších registrů dlužníků.

Mezi poskytovatele půjček bez doložení příjmu patří například Ferratum nebo Kamali. Tyto půjčky mohou být vhodné pro ty, kteří potřebují rychle získat finance, ale měli by být opatrní s výší splátek a celkovými náklady.

Půjčka ihned na účet: Co očekávat?

Jednou z nejčastějších forem nebankovní půjčky je půjčka ihned na účet, kterou nabízí například okamžitá SMS půjčka od Via SMS - schválení cca do 15 minut, peníze na účtu prakticky okamžitě. Tato možnost umožňuje klientům získat peníze rychle a bez zdržení. Po schválení žádosti bývají peníze převedeny na účet často do několika hodin. Toto řešení může být atraktivní, pokud je nutné pokrýt nečekané výdaje, jako je oprava automobilu nebo zaplacení neodkladných účtů.

Typickým příkladem poskytovatelů půjček ihned na účet je Zaplo, které je známé svými rychlými převody, ale má také vyšší poplatky za pozdní splátky.

Nebankovní půjčky online: Pohodlné, ale pozor na detaily

Většina nebankovních půjček dnes funguje online, což znamená, že žádost o půjčku můžete vyřídit přímo z pohodlí domova. Tento proces je jednoduchý a rychlý, ale je důležité být opatrný a pečlivě si pročíst všechny smluvní podmínky. Online půjčky mohou být velmi pohodlné, ale vzhledem k tomu, že zde není žádná osobní interakce, mohou některé podmínky být pro klienta méně jasné.

Mezi známé poskytovatele online půjček patří například CreditON nebo Ferratum, které mají rychlý proces vyřízení, ale zároveň vyšší náklady na půjčku.

Jak si vybrat spolehlivého poskytovatele nebankovní půjčky?

Když vybíráte nebankovní půjčku, je důležité si poskytovatele důkladně prověřit. Sledujte recenze, zkontrolujte, zda má společnost platnou licenci od České národní banky, a podívejte se na RPSN. Transparentní podmínky jsou klíčové – pokud jsou smluvní podmínky složité nebo nejasné, je lepší půjčku odmítnout.

Například Provident a Home Credit jsou známí svou dlouhou tradicí a transparentními podmínkami, zatímco novější poskytovatelé jako Kamali půjčka nebo Zaplo.cz mohou být méně známí, ale často nabízejí rychlejší schválení.

Shrnutí: Co zvážit před sjednáním nebankovní půjčky?

• RPSN a úrokové sazby – vyšší než u bank.
• Délka splatnosti – kratší splatnosti znamenají vyšší měsíční splátky.
• Podmínky půjčky – vždy čtěte malá písmena.
• Recenze poskytovatelů – zohledněte zkušenosti jiných klientů.

Nebankovní půjčky mohou být rychlým a efektivním řešením, pokud potřebujete peníze ihned. Nicméně je důležité zvážit všechny náklady a rizika, aby půjčka nevedla k dlouhodobým finančním potížím.

Půjčka na OP může být rychlým a snadným způsobem, jak získat peníze na nečekané výdaje, a to i pro osoby s nižší bonitou nebo v exekuci. Je však důležité mít na paměti, že půjčovat si na splacení jiných dluhů je vysoce rizikové a může vést k hlubším finančním problémům. Tento přístup nedoporučujeme, pokud nejde o dobře zvolenou konsolidaci, která vám umožní sjednotit všechny závazky do jedné splátky a snížit celkovou úrokovou zátěž. Pojďme se podívat kdo by vám ještě dnes půjčil peníze ať už v hotovosti nebo na účet v bance.

Vždy je lepší zvážit dlouhodobé důsledky a řešit dluhy zodpovědně. Přestože rychlou SMS půjčkou získanou jen na občanský průkaz a bez doložení příjmu můžete získat potřebnou hotovost prakticky ihned na svůj bankovní účet, jde zpravidla o nebankovní produkty, které nejsou řešením vašich stávajících dluhů či exekucí.

Jak funguje půjčka na OP?

Půjčka na občanský průkaz (OP) funguje jako jeden z nejrychlejších a nejsnadněji dostupných úvěrových produktů na trhu. Pro její získání obvykle stačí předložit platný občanský průkaz, případně doplnit druhý doklad totožnosti (např. pas či řidičský průkaz) kvůli ochraně před podvody. Tyto půjčky jsou často nebankovní a jejich hlavní výhodou je rychlé vyřízení – peníze můžete mít na účtu i během několika minut po schválení žádosti. 

Bez dokládání příjmů a výpisu z registru...

Zatímco některé společnosti vyžadují doložení příjmu, u jiných stačí občanka nebo jiný doklad totožnosti, přičemž úvěry často cílí na ty, kteří potřebují rychlé řešení na nižší částky v řádu tisíců korun, zpravidla maximálně do 50 000 Kč. Půjčka je poskytována bez ručitele či zástavy a je dostupná i pro osoby s nižší bonitou​. Lidé ji často volí jako půjčku do výplaty, kdy jim již nezbývají peníze z jejich pravidelného příjmu.

Důležité je ale pečlivě prověřit podmínky, protože některé nabídky mohou nést vysoké úrokové sazby či skryté poplatky, což zvyšuje celkovou nákladovost úvěru.

Kde si půjčit, když mám exekuci?

Půjčování si v exekuci je velmi rizikové a obvykle se nedoporučuje. Banky vám půjčku v exekuci neposkytnou, protože to pro ně představuje příliš vysoké úvěrové riziko. Možností jsou nebankovní společnosti, které mohou půjčku nabídnout, ale často za velmi nevýhodných podmínek, včetně vysokých úroků a poplatků. To může vést k dalšímu zadlužování a zhoršení finanční situace. Níže uvedená tabulka půjček v exekuci kromě maximální výše půjčky zobrazuje také pórientační dobu splatnosti a velmi orientační RPSN, protože celkové "roční procentní sazby náklad" vždy závisí na přesný parametrech úvěru.

Pokud už zvažujete půjčku v exekuci, je důležité si důkladně ověřit poskytovatele, aby měl licenci České národní banky a nabízel férové podmínky. Nejlepším řešením v těchto situacích je spíše konsolidace dluhů, což vám může pomoci snížit celkovou měsíční splátku a získat kontrolu nad financemi, aniž byste riskovali ještě větší zadlužení.

Kde rychle sehnat 5000 Kč?

Jedním z nejčastějších dotazů je, jak rychle sehnat menší finanční částky. Existuje několik rychlých půjček, které nabízejí částky od 1000 do 5000 Kč, například Kamali nebo Rerum. Tyto společnosti často nabízejí první půjčku zdarma pro nové klienty, což může být výhodné. V případě rychlých SMS půjček je pak možné získat i vyšší obnosy a to již během 15 minut na váš účet. Stačí si důkladně přečíst podmínky smlouvy o půjčce, podat žádost například u Via SMS a počkat na schválení (zpravidla v řádu minut).

Jak zjistit, jestli dostanu půjčku?

Než zažádáte o půjčku, je důležité si ověřit své možnosti. Většina poskytovatelů půjček prověřuje vaši bonitu, což znamená, že zkoumají vaši schopnost splácet půjčku. Můžete si nechat prověřit své záznamy v registrech dlužníků a zjistit, jak na tom jste. 

Zjištění, zda máte šanci získat půjčku, závisí na několika klíčových faktorech, které věřitelé posuzují:

1. Kreditní skóre a registry dlužníků: Většina poskytovatelů půjček kontroluje vaši historii splácení v registrech dlužníků (např. Solus, BRKI, NRKI). Pokud máte záznam o opožděných nebo nesplacených půjčkách, může to snížit vaše šance na schválení.
2. Bonita: Věřitelé hodnotí vaši schopnost splácet půjčku na základě vašich příjmů a výdajů. Často vyžadují doklad o příjmu, aby zjistili, zda máte dostatečné prostředky na pravidelné splátky. Čím vyšší a stabilnější příjem máte, tím je pravděpodobnější, že půjčku získáte.
3. Zadlužení: Vaše aktuální dluhy hrají také důležitou roli. Pokud máte vysoké zadlužení, může to vést k zamítnutí půjčky nebo k méně výhodným podmínkám, protože poskytovatelé hodnotí celkovou míru vašeho zadlužení včetně jiných půjček.
4. Typ půjčky: Jak již bylo řečeno, snadno dostupné půjčky vs hůře dostupné půjčky = drahé vs levné 
5. Věk a občanství: Zákonem stanovený minimální věk pro půjčku je 18 let, ale některé instituce mohou vyžadovat vyšší věk. Kromě toho musí žadatel mít trvalý pobyt v ČR.

Co dělat, když nemám na zaplacení půjčky?

Neschopnost splácet půjčku je vážný problém. Pokud se ocitnete v této situaci, je nejlepší se okamžitě obrátit na poskytovatele půjčky a zkusit vyjednat odklad splátek nebo restrukturalizaci dluhu. Některé společnosti jsou ochotné pomoci a nabídnout alternativní řešení, aby se zabránilo exekuci.

1. Okamžitá komunikace s věřitelem

Pamatujte si, že je naprosto klíčové co nejdříve kontaktovat svého věřitele a informovat ho o vaší finanční situaci. Včasná komunikace může vést k dohodě o odkladu splátek, což vám může pomoci získat více času na vyřešení situace. Některé instituce umožňují odklad splátek na 1–3 měsíce, což může krátkodobě ulevit. Při včasné a rozumné komunikaci a ochotě převzít za své dluhy odpovědnost je možné domluvit se i na přizpůsobení celého dluhu vašim možnostem.

2. Žádost o restrukturalizaci dluhu

Pokud víte, že dlouhodobě nebudete schopni splácet původní podmínky půjčky, můžete se pokusit o restrukturalizaci dluhu. Tato možnost vám umožní upravit výši splátek nebo prodloužit dobu splácení. Například můžete snížit měsíční splátky o 20–30 %, což vám umožní lépe zvládat finanční tlak, avšak může se zvýšit celková částka, kterou nakonec zaplatíte.

3. Konsolidace půjček

Pokud máte více půjček, můžete zvážit konsolidaci, tedy sjednocení všech dluhů do jedné půjčky s nižší měsíční splátkou. Konsolidace může snížit úrokovou sazbu a ulehčit správu splátek. Například průměrná úroková sazba u konsolidovaných půjček v ČR může být od 5 % do 15 %, což může výrazně snížit finanční zátěž.

4. Sledování zákonných nezabavitelných částek

Pokud vám hrozí exekuce, věřitelé nemohou zabavit všechny vaše příjmy. Nezabavitelná částka v roce 2024 činí 8 006 Kč pro jednotlivce, a pokud máte vyživované osoby, tato částka se zvyšuje o 2 668 Kč na každou vyživovanou osobu. Tato pravidla chrání základní životní minimum a zajistí, že vám zůstane část příjmu, i když vám hrozí srážky ze mzdy.

5. Exekuce a její důsledky

Pokud dluhy nejsou spláceny, může dojít k exekuci. V takovém případě exekutor může zabavit bankovní účet, majetek nebo část platu. Soudně nařízená exekuce je jedním z nejzávažnějších důsledků neschopnosti splácet půjčky. V roce 2023 bylo v ČR registrováno přes 800 000 aktivních exekucí, což dokazuje, jak častý je tento problém.

6. Pomoc neziskových organizací

Pokud nevíte, jak dál postupovat, můžete vyhledat pomoc u neziskových organizací, které poskytují bezplatné dluhové poradenství. Tyto organizace mohou pomoci s vyjednáváním s věřiteli, nabídnout právní rady a najít cestu k oddlužení. Organizace Člověk v tísni je jednou z předních, která v ČR nabízí tuto pomoc.

7. Osobní bankrot (insolvence)

V krajních případech, pokud máte více dluhů a neschopnost je splácet je dlouhodobá, můžete požádat o osobní bankrot (insolvenci). Insolvenční řízení v ČR trvá obvykle 3–5 let, během nichž musíte splatit alespoň 30 % z celkového dluhu. V roce 2023 bylo podáno více než 20 000 žádostí o insolvenci. Tento proces však vyžaduje pravidelný příjem a dodržování přísných pravidel.

8. Vyhněte se dalším půjčkám na splacení dluhu

Půjčovat si další peníze na splácení dluhů je nebezpečné a může vést k tzv. dluhové spirále. Průměrná úroková sazba nebankovních půjček je od 50 % do 200 % RPSN, což znamená, že můžete rychle skončit s ještě většími dluhy, než jste měli původně.

Flexibilní půjčky – Jak fungují?

Flexibilní půjčky umožňují přizpůsobit výši splátek podle vaší aktuální finanční situace. To znamená, že pokud máte měsíc, kdy jste schopni splatit více, můžete tak učinit, nebo naopak snížit splátky v případě potřeby. Tento druh půjček je vhodný pro lidi, kteří mají nestabilní příjem.

Další Časté Dotazy a Odpovědi:

• Proč mi nedají půjčku? – Hlavním důvodem bývá špatná kreditní historie nebo nízký příjem.
• Kde půjčí opravdu každému? – Některé nebankovní společnosti inzerují, že půjčí „každému“, ale často za vyšší poplatky a riziko.
• Co se stane, když nebudu platit půjčku? – Následky mohou zahrnovat sankce, vymáhání dluhů a exekuce. Vždy je lepší komunikovat s poskytovatelem dříve, než problémy nastanou.

Jaká je nejlepší a nejvýhodnější půjčka na trhu? (aktualizujeme): po důkladném srovnání půjček lze konstatovat, že aktuálně (konec roku 2024) je Zonky půjčka s úrokem od 4,49 % a průhledným splácením rozhodně tou nejlepší volbou i pro konsolidaci (sloučení) vašich stávajících dluhů.

Zonky půjčka je založena na moderní peer-to-peer (Wiki) úvěrové platformě, která nabízí širokou škálu možností pro lidi, kteří potřebují rychle a jednoduše půjčit peníze online. S úrokovými sazbami začínajícími už na 4,49 % je Zonky výhodnou alternativou k jiným bankovním půjčkám. Proces sjednání úvěru od Zonky je velmi jednoduchý a celý probíhá online – od registrace, přes ověření totožnosti, až po vyplacení peněz, které můžete mít na účtu už do 5 minut. Schválení je tedy rychlejší než například u Home Credit půjčky, kdy můžete mít peníze na účtu následující pracovní den, ale v některých případech maximálně do dvou dnů.

Zonky půjčka bez registru? Kdepak, tady se půjčuje výhodně a zodpovědně...

Půjčka navíc nevyžaduje ručitele a nabízí možnost předčasného splacení zdarma. Na druhou stranu, rizikovějším klientům může být nabídnut úrok až 19,99 %, a je třeba počítat s poplatkem za zpracování ve výši 2 % z půjčené částky. Celkové náklady, včetně úroků a poplatků, jsou zahrnuty v RPSN, které se pohybuje od 5,56 % do 26,91 %​.

Bez skrytých poplatků a levněji – veškeré formality vyřídíte pohodlně online a peníze můžete mít na účtu už za 5 minut.

Reprezentativní příklady půjček

Pokud hledáte ZONKY kalkulačku půjčky, projděte si nejprve níže uvedené reprezentativní příklady, které vám pomohou zorientovat se v různým variantách půjček od Airbank a Zonky platformy. Pokud máte vysoké kreditní skore (bonitu, platební morálku), čistý rejstřík, jste bez dluhů a v minulosti jste vždy dobře splácely, měli byste dosáhnout na tu nejnižší úrokovou sazbu. Pokud vám při výpočtu a sjednání půjčky kalkulačka řekne něco jiného, je možné, že váš profil ještě nebyl verifikovaný a Zonky o vás nemá dostatek "kreditních" informací.

ČTĚTE POZORNĚ: Úroková sazba 4,49 % je nejnižší, kterou ZONKY nabízí a dosáhnou na ni zejména vysoce bonitní klienti s velmi dobrou platební způsobilostí, čistým rejstříkem a stabilními příjmy. Pokud máte nějaké záznamy v registrech, máte nižší příjmy či jste měli problémy se splácením v minulosti, je možné, že budete mít vyšší úrokovou sazbu. I tak je ale ZONKY stále velmi dobrou volbou.

Zonky půjčka 5 000 Kč

Zonky nabízí půjčku 5 000 Kč s velmi příznivými podmínkami. Pokud si tuto částku půjčíte na 1 rok s roční úrokovou sazbou 4,49 %, měsíční splátka bude činit 436 Kč. Celkem zaplatíte 5 234 Kč, což zahrnuje nejen úrok, ale i 2% poplatek za sjednání půjčky. RPSN činí 8,2 %, což odráží všechny náklady spojené s půjčkou.

Zonky půjčka 20 000 Kč

Půjčka od Zonky ve výši 20 000 Kč na 1 rok přináší výhodné podmínky s roční úrokovou sazbou 4,49 %. Při této sazbě budete měsíčně splácet 1 745 Kč, a celková částka, kterou zaplatíte, bude 20 938 Kč. Tato suma zahrnuje také 2% poplatek za sjednání půjčky, což činí 400 Kč. RPSN je 8,19 %, což zahrnuje všechny náklady spojené s úvěrem.

Zonky půjčka 50 000 Kč (1 rok vs 4 roky)

Zonky vám umožňuje půjčit si 50 000 Kč na 1 rok s roční úrokovou sazbou 4,49 %, kde celková částka, kterou zaplatíte, bude 52 345 Kč. Vaše měsíční splátka by činila 4 362 Kč. Tento výpočet zahrnuje také 2% poplatek za sjednání půjčky, což představuje 1 000 Kč. RPSN je v tomto případě 8,19 %. Pokud ale preferujete nižší měsíční splátky, Zonky nabízí možnost prodloužení doby splácení na 3 roky a 10 měsíců, kdy celkově zaplatíte 55 707 Kč a RPSN bude nižší, a to 5,65 %. Při této variantě budete měsíčně splácet přibližně 1 165 Kč.

Zonky půjčka 100 000 Kč

Zonky nabízí flexibilitu při splácení půjčky ve výši 100 000 Kč s různými dobami splácení a úroky. Pokud si tuto částku půjčíte na 3 roky, měsíční splátka bude 3 039 Kč. Celková částka, kterou zaplatíte, činí 109 411 Kč, což zahrnuje také 2% poplatek za sjednání půjčky (tj. 2 000 Kč). RPSN je v tomto případě 5,92 %, což představuje nižší celkové náklady díky delšímu období splácení.

Naopak, pokud si zvolíte 1 rok splácení, měsíční splátka bude podstatně vyšší, konkrétně 8 724 Kč. Celkově zaplatíte 104 690 Kč, kde je RPSN 8,19 %. Tato varianta je dražší na měsíční bázi, ale celkové náklady jsou nižší než při tříletém splácení.

Zonky půjčka 200 000 Kč

Půjčka od Zonky ve výši 200 000 Kč nabízí možnost splácení na 10 let s ročním úrokem 4,49 %. Měsíční splátka v tomto případě bude minimálně 2 117 Kč a celkově zaplatíte 254 031 Kč. Tento výpočet zahrnuje 2% poplatek za sjednání půjčky, což je 4 000 Kč. RPSN je 5,02 %, což z této varianty činí dlouhodobě výhodnou volbu díky nižším měsíčním splátkám.

Pokud se rozhodnete pro 1 rok splácení, měsíční splátka vzroste na 17 490 Kč. Celkově zaplatíte 209 380 Kč, což zahrnuje opět 2% poplatek za sjednání půjčky. RPSN v této variantě činí 8,19 %, což znamená vyšší náklady na úvěr v kratším časovém horizontu.

Zonky půjčka 500 000 Kč

Zonky nabízí půjčku ve výši 500 000 Kč s možností splácení na 6 let při ročním úroku 4,49 %. Celková částka, kterou zaplatíte, bude 583 775 Kč, a měsíční splátka činí 8 081 Kč. RPSN v tomto případě je 5,28 %, což zahrnuje také 2% poplatek za sjednání půjčky, tedy 10 000 Kč.

Pokud byste zvolili variantu s vyšší úrokovou sazbou kolem 5,8 %, celková částka, kterou zaplatíte, by vzrostla na přibližně 619 504 Kč, což by znamenalo měsíční splátku 8 578 Kč. Tato varianta se může hodit v případě, že budete mít nižší kreditní hodnocení.

Zonky půjčka 1 000 000 Kč

Zonky vám poskytuje možnost půjčit si 1 000 000 Kč s dobou splácení 3 roky a 8 měsíců při ročním úroku 4,49 %. Celková částka, kterou zaplatíte, činí 1 110 180 Kč, což zahrnuje i 2% poplatek za sjednání půjčky, tedy 20 000 Kč. Měsíční splátka v této variantě vychází na 30 054 Kč, přičemž RPSN je 5,69 %.

Pokud zvolíte variantu s úrokovou sazbou kolem 5,8 %, celkově zaplatíte přibližně 1 145 000 Kč, což by znamenalo měsíční splátku 31 300 Kč. Tato možnost je vhodná pro klienty s nižším bonitním hodnocením, kteří mohou čelit vyšším úrokům.

Zonky půjčka 1 500 000 Kč

Nehledáte spíše hypotéku? Mrkněte na tuto hypoteční kalkulačku s denně aktualizovanými sazbami dle ČNB a českých hypotečních bank: Česká nspořitelna, ČSOB, mBank, Hypoteční banka, Moneta Money Bank, Unicredit bank a další.

Zonky nabízí půjčku ve výši 1 500 000 Kč na dobu 5 let s roční úrokovou sazbou 4,49 %. Celková částka, kterou zaplatíte, bude 1 714 108 Kč, což zahrnuje také 2% poplatek za sjednání půjčky, tedy 30 000 Kč. Měsíční splátka vychází na 28 685 Kč, a RPSN je 5,41 %.

Pokud byste zvolili alternativu s úrokovou sazbou kolem 5,8 %, celková částka, kterou zaplatíte, by vzrostla na přibližně 1 760 000 Kč, což by znamenalo měsíční splátku 29 400 Kč. Tato varianta je určena pro klienty, kteří mohou čelit vyšším úrokovým sazbám.

UPOZORNĚNÍ: Úroková sazba 4,49 % je nejnižší možná a v mnoha případech vám budou při sjednání nabídnuty více či méně "vyšší" úrokové sazby; reprezentativní příklady tedy berte s rozvahou, protože nižší úroky jsou dostupné především pro bonitní klienty s dobrou platební způsobilostí, čistým rejstříkem a stabilními příjmy.

ZONKY: Podmínky pro získání půjčky

Podmínky pro získání půjčky na Zonky jsou navrženy tak, aby byly co nejvíce transparentní a přístupné. Žádat o půjčku mohou osoby starší 18 let, které jsou občany České republiky nebo mají v zemi trvalý pobyt, a které mají bankovní účet v ČR. Výše půjčky se pohybuje od 5 000 Kč do 1 500 000 Kč, přičemž doba splácení může být od 12 měsíců až po 10 let​.

Při vyřízení půjčky je potřeba doložit dva doklady totožnosti, jako je občanský průkaz a další dokument, například řidičský průkaz nebo pas. Dále je nutné doložit příjmy, a to buď formou bankovních výpisů, nebo povolením Zonky k jejich získání přímo z vašeho bankovního účtu​. Zonky také dbá na pozitivní platební morálku, což znamená, že osoby s negativními záznamy v registrech mohou mít omezené možnosti. V případě exekucí či insolvencí musí uplynout určitá doba, než mohou znovu žádat o půjčku​.

Pro více informací o podmínkách půjčky navštivte Zonky.cz.

Co je půjčka od Zonky?

Zonky je peer-to-peer platforma, která umožňuje půjčování mezi lidmi. To znamená, že na jedné straně jsou investoři, kteří půjčují peníze, a na druhé straně žadatelé o půjčku. Úroková sazba začíná od 4,49 %, což je výhodnější než u většiny ostatních bankovních půjček. Zonky nabízí půjčky v rozmezí 5 000 Kč až 1 500 000 Kč, bez nutnosti ručení nemovitostí či ručitele.

Výhody půjčky od Zonky

1. Nízký úrok: Standardní klienti mohou dosáhnout výhodných úroků, což Zonky staví do přímé konkurence s bankami.
2. Rychlé vyřízení: Vše lze vyřešit online. Peníze jsou často na účtu do 24 hodin.
3. Předčasné splacení zdarma: Bez poplatků je možné půjčku kdykoliv předčasně splatit nebo provést mimořádnou splátku.
4. Flexibilita: Žadatel si může půjčit na cokoliv – od auta až po rekonstrukci.

Nevýhody půjčky od Zonky

1. Vyšší úroky pro rizikové klienty: Pokud máte nízké kreditní skóre, Zonky vám nabídne vyšší úrok, který může dosahovat až 20 %.
2. Poplatek za sjednání: Zonky si účtuje 2 % z výše půjčky jako poplatek za zpracování žádosti.
3. Nutnost doložení příjmů: Při žádosti o půjčku musíte předložit doklady o svých příjmech.

Jak funguje splátkové volno u Zonky?

Zonky nabízí možnost vzít si až 12 měsíců splátkového volna během trvání půjčky, přičemž každý rok můžete odložit až dvě splátky. Splátkové volno lze využít pouze po první zaplacené splátce a vše jednoduše vyřídíte online ve svém profilu. Během tohoto období však nadále nabíhají úroky, které se připočítají k celkové dlužné částce. Pokud máte více půjček, odklad si musíte sjednat pro každou zvlášť.

Jak probíhá žádost o půjčku u Zonky?

Vyřízení žádosti o půjčku na Zonky je rychlé a kompletně online. Nejprve si vyberete částku, kterou chcete půjčit, a nastavíte si délku splácení. Poté zadáte osobní údaje, včetně dvou dokladů totožnosti (např. občanský průkaz a řidičský průkaz), a doložíte své příjmy. Tyto údaje můžete poskytnout buď ručně, nebo využít bankovní identitu pro zrychlení celého procesu. Zonky vám obvykle nabídne úvěrové podmínky během několika minut a po podepsání smlouvy, které probíhá online, jsou peníze na vašem účtu do pár minut, pokud banka podporuje okamžité platby.

Doba schválení a podmínky

Peníze můžete mít na účtu již do 5 minut, v závislosti na vaší bance. Zonky nabízí půjčky od 5 000 do 1 500 000 Kč, a to s maximální dobou splatnosti až 10 let. U půjček je nutné doložit pravidelný příjem, a pokud máte negativní záznamy v registrech, může být vaše žádost zamítnuta. Zonky ovšem dbá na transparentnost – neplatíte žádné skryté poplatky a předčasné splacení je zdarma. Je však důležité si dát pozor na vyšší úroky, pokud je vaše bonita nižší, a na poplatek ve výši 2 % z půjčené částky při zpracování půjčky.

Jak dlouho trvá schválení půjčky na Zonky?

Schválení na Zonky probíhá velmi rychle a celý proces je navržen tak, aby bylo vše co nejjednodušší. Po odeslání žádosti se dozvíte předběžné schválení už během několika minut. Jakmile je vaše žádost formálně schválena, což zahrnuje ověření totožnosti a posouzení vaší finanční situace, peníze jsou obvykle převedeny na váš účet do dvou pracovních dnů. V některých případech, například u rizikovějších klientů, může schválení trvat o něco déle.

Přestože tedy můžete mít teoreticky peníze na účtu již do pár minut, rizikovější klienti a ti, kteří nemají prověřený profil a bonitu, mohou čekat déle...

Na co si dát pozor?

Přestože Zonky nabízí atraktivní podmínky, jako jsou nízké úroky od 4,49 % a možnost kompletního vyřízení online, je důležité počítat s některými poplatky. Jednorázový poplatek za sjednání půjčky činí 2 % z vypůjčené částky, což u menších půjček může vypadat zanedbatelně, například 400 Kč u půjčky 20 000 Kč. U vyšších částek však může tento poplatek dosáhnout až 18 000 Kč (při půjčce 900 000 Kč), což výrazně zvyšuje náklady na půjčku. Tento poplatek je rozložen do prvních splátek, takže se postupně splácí spolu s jistinou.

Další faktory a poplatky

Je třeba mít na paměti, že Zonky půjčka neumožňuje odložení splátek bez sjednaného pojištění schopnosti splácet. Bez tohoto pojištění tedy nemáte možnost splátky přerušit v případě finančních potíží. Na druhou stranu, předčasné splacení nebo mimořádné splátky jsou zcela bez poplatků, což je u nebankovních poskytovatelů půjček poměrně neobvyklé a výhodn

Rizikoví klienti zaplatí více

Dále platí, že rizikoví klienti (např. ti s horší úvěrovou historií) mohou čelit výrazně vyšším úrokovým sazbám, které mohou dosáhnout až 19,99 % ročně. Kromě toho je nutné počítat s tím, že půjčka není dostupná pro osoby s exekucí nebo insolvencí. Zonky také vyžaduje doložení příjmů k posouzení bonity klienta, což může být pro některé zájemce komplikací.

Zonky nabízí předčasné splacení a mimořádné splátky zdarma, což je velká výhoda pro klienty, kteří chtějí flexibilitu ve splácení, ale bez pojištění není možné žádat o odklad splátek, což může být nevýhoda v případě neočekávaných finančních potíží. Celkově se jedná o zajímavou možnost financování, ale je důležité zvážit nejen úrok, ale i poplatky a podmínky

Jak a kde si sjednat půjčku na Zonky

Zonky půjčka se vyřizuje zcela online. K tomu, abyste žádost úspěšně podali, potřebujete pouze přístup k internetu a bankovní účet v ČR. Během registrace nahrajete dva doklady totožnosti, jako je občanský průkaz a například řidičský průkaz. Dále je nutné doložit příjmy za poslední tři měsíce. Celý proces probíhá rychle – peníze můžete mít na účtu už do dvou dnů, i když u některých klientů to může trvat o něco déle​.

Proč je Zonky výhodná?

U mnoha nebankovních společností se s úroky můžete dostat na několikanásobně vyšší hodnoty než u Zonky a ještě vyšší může být RPSN. U Zonky vám toto nehrozí, protože proces je vlemi transparentní a víte co zaplatíte již na počátku. Největší výhodou půjčky od Zonky je nízká úroková sazba pro běžné klienty, která začíná na 4,49 % ročně. Navíc můžete kdykoli provést mimořádné splátky nebo půjčku předčasně splatit bez poplatku, což není u mnoha jiných nebankovních poskytovatelů běžné​. Půjčit si můžete až 1 500 000 Kč, a to na různé účely – od rekonstrukcí až po koupi automobilu. Další výhodou je flexibilita – nepotřebujete žádného ručitele​.

Kolik celkově zaplatíte (RPSN)?

RPSN (roční procentní sazba nákladů) u Zonky se pohybuje mezi 5,56 % a 26,91 %, v závislosti na vaší bonitě. Tato hodnota zahrnuje všechny náklady, včetně úroků a poplatků​.

Kalendář splácení a pojištění

Splátky probíhají měsíčně, a pokud se dostanete do problémů, Zonky nabízí možnost sjednat si pojištění schopnosti splácet (tzv. záchranná vesta), které vám pomůže překonat nečekané finanční těžkosti

Co říci závěrem?

Půjčka od Zonky patří rozhodně mezi ty méně rizikově už díky velmi nízké úrokové sazbě a relativně nízkému RPSN, jehož výše je samozřejmě dána konkrétními podmínkami, výší půjčky a vaší bonitou, jakožto budoucího klienta. Půjčka od Zonky je vhodná pro každého, kdo hledá seriozní a relativně rychlé a transparentní financování. Rozhodně si vždy zkontrolujte podmínky a promyslete, zda je tato forma půjčky pro vás skutečně výhodná​.

Vědeli jste, že Zonky (Airbank) vede v žebříčku: Index odpovědného úvěrování

Zonky, součást Air Bank, se umístila na prvním místě v Indexu odpovědného úvěrování organizace Člověk v tísni, což podtrhuje její závazek k transparentnosti a férovému přístupu k poskytování úvěrů. Tento index hodnotí banky a nebankovní společnosti na základě různých kritérií, včetně nákladů na půjčky, srozumitelnosti podmínek a etického chování vůči klientům​. V roce 2024 získala Zonky opět vysoké hodnocení, což potvrzuje její stabilní pozici mezi odpovědnými poskytovateli úvěrů.

Jinak řečeno. Pokud si nutně potřebujete půjčit peníze a jen zvažujete od koho, pak si rozhodně sjednejte půjčku přes Zonky, alias Air Bank, protože lepší a důvěryhodnější nabídku jen tak nenajdete. Ať už si chcete půjčit na auto, nábytek, rekonstrukci

Sjednání půjčky od Home Credit je jednoduché a rychlé. Celý proces můžete zvládnout online za pouhých 15 minut, přičemž peníze jsou obvykle odeslány na váš bankovní účet ještě tentýž den po doložení podepsané smlouvy a potřebných dokumentů. Pokud žádáte v pracovní době a máte připravené veškeré náležitosti, šance na rychlé zpracování vaší žádosti se výrazně zvyšují. Mějte na paměti, že po schválení můžete očekávat, že peníze budou na vašem účtu maximálně do dvou pracovních dnů. Pokud se však s něčím potýkáte nebo máte další otázky, neváhejte se zapojit do diskuse, kde vám rádi poskytneme odpovědi.

Jak rychle sjednám Home Credit půjčku, kdy bude schválena a kdy dostanu peníze? Home Credit půjčku sjednáte rychle do 15 minut zcela online (případně po telefonu) a peníze vám budou odeslány na bankovní účet v rámci pracovního dne po doložení podepsané smlouvy a požadovaných dokladů.

Home Credit Půjčka - online za 15 minut

Jak urychlit převod peněz z Home Credit účtu?

Pokud chcete, aby převod peněz z Půjčky Home Credit proběhl co nejrychleji, zde je pár tipů, které mohou celý proces od sjednání přes schválení až po výplatu půjčky urychlit. Za prvé, ujistěte se, že máte všechny potřebné dokumenty a informace připravené před podáním žádosti. To zahrnuje ověření identity, doklady o příjmu a další relevantní dokumenty, které po vás mohou být vyžádány. Dejte pozor na čas podání žádosti; žádosti podané před polednem mají větší šanci na rychlejší zpracování, zatímco žádosti odeslané po této době mohou být zpracovány až následující den.

Zásadní tipy pro rychlý převod:

• Připravte si potřebné dokumenty: Ověření identity a doklady o příjmu.
• Zvolte elektronický převod: Preferujte banku, se kterou má Home Credit dobré vztahy.
• Podávejte žádosti v pracovní době: Nejlépe před polednem pro rychlejší zpracování.
• Sledujte stav žádosti: Pravidelně kontrolujte, zda jsou všechny informace v pořádku

Kdy přijdou peníze z půjčky?

Peníze jsou k dispozici, jakmile je žádost schválena a převod zpracován. Klienti mohou očekávat, že peníze budou na účtu maximálně do dva pracovních dnů.

• Schválení žádosti: Klíčový krok pro rychlý převod
• Očekávaný čas na převod: Až 48 hodin
• Závislost na bance: Čas se může lišit podle banky

Jak splácet Home Credit?

Existuje několik způsobů, jak splácet Půjčku Home Credit. Můžete využít tradiční převody, bankovní příkazy nebo platby přes Sikovný účet. Dodržování termínů splátek je klíčové pro vyhnutí se poplatkům za zpoždění.

Co když nezaplatím splátku Home Credit?

Pokud nemůžete splatit svou splátku, je důležité co nejdříve kontaktovat zákaznický servis Home Credit. Můžete mít možnost odložení splátky nebo nastavení nového splátkového kalendáře. Ignorování této situace může mít za následek další poplatky a negativní dopad na vaši úvěrovou historii.

• Kontaktování zákaznického servisu: Důležité při problémech
• Možnosti řešení: Odložení splátky, nový splátkový kalendář
• Důsledky ignorování: Potenciální poplatky a negativní úvěrová historie

Pamatujte, že v situacích, kdy máte problém se splácením, jste v tíživé finanční situaci a potřebovali byste odložit nějakou tu splátku, tak nejhorší možností je, že budete hrát "mrtvého bouka". Situaci řešte otevřeně...

Diskuse a negativní zkušenosti s HomeCredit

Řada uživatelů na různých fórech sdílí své negativní zkušenosti s Půjčkou Home Credit. Časté stížnosti se zaměřují na vysoké úrokové sazby a dodatečné poplatky za pozdní splátky, které mohou způsobit výrazné navýšení celkové částky splatné. Uživatelé také upozorňují na komplikovaný proces splácení, který často zahrnuje nejasnosti ohledně podmínek a skrytých poplatků. Dále se objevují názory, že by měli zájemci o půjčku zvážit alternativní možnosti, které mohou nabízet výhodnější podmínky a transparentnější služby. Tyto zkušenosti mohou potenciální klienty varovat před riziky spojenými s touto formou financování.

1. Vysoké úrokové sazby: Mnoho uživatelů si stěžuje na vysoké úroky a RPSN, což může znamenat, že se nakonec zaplatí výrazně více, než kolik si půjčili.
2. Poplatky za pozdní platby: Diskutující často zmiňují vysoké poplatky za pozdní splátky, což může vést k finančním problémům.
3. Náročný proces splácení: Někteří uživatelé uvádějí, že splácení půjček může být komplikované a nejasné, což zvyšuje frustraci.
4. Zkušenosti s žádostí: Diskuse ukazují, že proces žádosti o půjčku může být rychlý, ale mnoho lidí se cítí nejistě ohledně podmínek a skrytých poplatků.
5. Alternativní možnosti: Někteří účastníci diskusí doporučují zvážit alternativní půjčky od bank nebo jiných institucí, které nabízejí lepší podmínky.

Index odpovědného úvěrování

Co rozhodně potěší je fakt, že dle výzkumu a studie Člověka v tísni se Home Credit s nabídkou půjček umístil na krásném třetím místě v Indexu odpovědného úvěrování. Tato studie pohlíží a zkoumá poskytování úvěrů v česku velmi detailním okem od nabídky, přes proces schvalování půjčky, přes prověřování žadatele o půjčku až po celý proces splácení. HomeCredit (CZ) se v tomto žebříčku umístil hned za ZONKY půjčkou, respektive Air Bank a Českou spořitelnou. Tedy na překrásném třetím místě. 

Jak funguje Šikovný účet?

Šikovný účet je efektivní nástroj pro správu financí, který umožňuje snadno sledovat půjčky, splátky a další transakce. Uživatelé mohou nakupovat na splátky v obchodech a e-shopech, vybírat hotovost z bankomatů a převádět peníze na bankovní účet. Dále umožňuje zřízení virtuální karty pro bezpečné platby a přehlednou správu financí prostřednictvím mobilní aplikace.

• Snadné sledování půjček a splátek na jednom místě
• Mimořádné splátky bez dodatečných poplatků
• Virtuální karta pro bezpečné online platby
• První výběr hotovosti zdarma, další za 59 Kč
• Bezúročné období až 51 dní pro vyhnutí se úrokům
• Slevy a výhody u partnerů v rámci věrnostního programu

Co je Šikovný účet Plus?

Šikovný účet Plus nabízí rozšířené funkce a výhody pro uživatele. Kromě jiného například flexibilnější správu půjček, včetně mimořádných splátek bez dodatečných poplatků. Celkově poskytuje dobrý přehled o vašich stávajících závazcích vůči homekreditu.

• Rozšířené funkce: Více možností správy
• Výhody: Mimořádné splátky bez poplatků
• Flexibilita: Lepší kontrola nad vašimi financemi

Jak odstoupit od smlouvy Home Credit?

Pokud se rozhodnete odstoupit od smlouvy, máte na to právo. Je nutné podat formální žádost a vrátit všechny přijaté peníze. Termín pro odstoupení je zpravidla do 14 dnů od podpisu smlouvy.

Home Credit CZ: Možnosti pro vás

Home Credit CZ nabízí různorodé finanční produkty, které mohou pomoci vyřešit různé životní situace. Je důležité mít přehled o tom, co všechno je k dispozici, a vybrat si to, co nejlépe vyhovuje vašim potřebám.

Různé typy úvěrů

Společnost se snaží pokrýt široké spektrum potřeb klientů, od flexibilních půjček až po kreditní karty. Tato rozmanitost umožňuje lidem najít vhodné řešení pro jejich konkrétní situaci.

Osobní přístup

Klientský servis se snaží být co nejvíce nápomocný, aby vám pomohl porozumět všem možnostem a zvolit to nejvhodnější. Tímto způsobem se můžete lépe orientovat v tom, co pro vás bude fungovat.

Důležitost znalosti podmínek

Před podpisem jakékoli smlouvy je zásadní si prostudovat podmínky a pravidla. Tím si ušetříte mnoho starostí a nedorozumění, která by mohla vzniknout v průběhu splácení.

FAQ: Home Credit Půjčka

Způsoby splácení Flexibilní půjčky

Můžete splácet Flexibilní půjčku prostřednictvím bankovního převodu, poštovní poukázky, nebo využít trvalý příkaz. K dispozici máte také možnost splátek přes mobilní aplikaci nebo internetové bankovnictví.

Změna způsobu splácení

Ano, můžete změnit způsob, jakým splácíte půjčku. Stačí informovat Home Credit o změně, aby aktualizovali vaše údaje.

Nastavení trvalého příkazu

Ano, můžete si nastavit trvalý příkaz pro pravidelné splátky, což usnadní správu vašich financí a zajistí, že nezapomenete na termíny.

Kde zjistit variabilní symbol a číslo účtu?

Variabilní symbol a číslo účtu pro splátku najdete na svém výpisu nebo v úvěrové smlouvě. Pokud si nejste jisti, můžete se obrátit na zákaznický servis Home Credit.

Výše splátky

Výši splátky určujete podle sjednaných podmínek ve smlouvě, a ta se může měnit v závislosti na vašem zvoleném splátkovém plánu.

Termín splátky

Splátku musíte poslat nejpozději do data uvedeného na výpisu nebo v úvěrové smlouvě, abyste se vyhnuli poplatkům za pozdní platby.

Doručení výpisu

Výpisy obvykle chodí každý měsíc, ale můžete zkontrolovat specifické termíny na webu Home Credit.

Změna způsobu doručení výpisu

Pro změnu doručení výpisu z pošty na e-mail kontaktujte zákaznický servis a požádejte o úpravu vašich preferencí.

Možnost částečných splátek

Ano, můžete splátku posílat po částech, ale je důležité se ujistit, že dodržíte minimální splátku, abyste se vyhnuli poplatkům.

Vyšší splátka

Ano, můžete poslat vyšší splátku, což může snížit celkový úrok a dobu splácení.

Co dělat, když splátka odešla bez variabilního symbolu?

Pokud jste poslali splátku bez variabilního symbolu, kontaktujte co nejdříve zákaznický servis Home Credit, aby mohli vaši platbu identifikovat.

Předčasné splacení

Ano, můžete celou Flexibilní půjčku doplatit předčasně bez poplatků, pokud dodržíte podmínky uvedené ve smlouvě.

Odložení splátky

Pokud nemáte peníze na zaplacení splátky, obraťte se na zákaznický servis a zjistěte možnosti odložení splátky, které mohou být k dispozici v takových situacích.

Sjednat Home Credit Půjčku

Mikropůjčky a půjčky od soukromých osob jsou pro některé z nás lákavým (možná jediným), ale rozhodně velmi rizikovým řešením v obtížných finančních situacích. Růst inflace a vysoké životní náklady vedou k tomu, že se více jedinců ocitá v dluhové spirále a v takové situaci vám pak kromě banky nepůjčí ani některé nebankovní společnosti. Pojďme se na téma mikropůjček do výplaty a podobných úvěrových produktů podívat detailněji.

Tyto micro-úvěrové produkty často nabízejí rychlý a snadný způsob, jak s jistotou půjčku v insolvenci (platí i pro exekuce) získat. Mnozí z dlužníků, kteří nějakou formu rizikové mikro půjčky nebo hotovosti od soukromého investora přijmou, si v danou chvíli nemusí být vědomi faktu jak vysokým úrokovým sazbám a neprůhledným podmínkám - které mohou jejich situaci ještě zhoršit - se právě upisují.

Statistika ukazuje, že v roce 2022 bylo v České republice registrováno přes 800 000 exekucí, což podtrhuje vážnost problematiky. V tomto průvodci mikropůjčkami (nejen) v insolvenci se zaměříme na klíčové aspekty rychlých půjček od soukromých osob, včetně jejich výhod a nevýhod, a nabídneme praktické rady, jak se vyhnout nebezpečným praktikám.

Pokud nejste v insolvenci, ZONKY (4.49%) půjčka je SUPER.

Problematika mikropůjček

Mikropůjčky se stávají stále populárnějšími, zejména pro osoby, které se ocitly v těžké finanční situaci. Tyto malé nebankovní úvěry jsou často využívány k "zalepení" krátkodobých finančních nedostatků jako je nedostatek peněz do výplaty nebo překlenutí nějakého náročnějšího období. Co si budeme nalhávat, pokud nemáte žádné finanční rezervy, rozbitá pračka či auto může pořádně zatížit už tak napjatý osobní či rodinný rozpočet. Abychom se v problematice posunuli dále, je důležité pochopit, jak krátkodobé (rychlé) půjčky fungují, a jak mohou ovlivnit dlužníky, zejména v kontextu insolvenčního řízení.

Pokud se nacházíte v insolvenci, banky vám půjčku neposkytnou, ačkoli některé nebankovní společnosti by mohly vaši žádost schválit; rozumnější řešení je však nepůjčovat si, abyste se vyhnuli dalším finančním potížím.

Co je mikropůjčka?

Mikropůjčka představuje specifický typ krátkodobého úvěru, který je určen zejména pro jednotlivce v tíživé finanční situaci. Typicky se vyznačuje nízkými částkami, často od 1 000 do 15 000 Kč, a vyššími úrokovými sazbami, které se mohou pohybovat od 20 % do 100 % ročně, ale i řádově výše (na takové si dejte pozor). Proces schválení je velmi rychlý, což umožňuje dlužníkům získat peníze během několika minut či hodin, přičemž minimální požadavky na dokumentaci, jako je doložení příjmu, často nebývají vyžadovány. 

V České republice se podle statistik v roce 2022 evidovalo více než 500 000 exekucí, přičemž velká část dlužníků se snaží řešit své problémy právě prostřednictvím mikropůjček, což však může vést k dalšímu prohloubení jejich finančních potíží.

Neházíme všechny typy mikropůjček, ať už se za nimi skrývá jakýkoli poskytovatel na seznamu, do jednoho pytle. Jde především o vás - žadatele o mikro-půjčku - který na sebe musí vzít břímě odpovědnosti a co nejlépe se seznámit s podmínkami daného úvěru.

Kdo mikropůjčky nabízí?

Mikropůjčky jsou nabízeny různými nebankovními institucemi a soukromými věřiteli, jako jsou CreditGo, Zaplo, Movinero či Coolcredit. Je klíčové pečlivě číst podmínky půjček a ujistit se, že rozumíte všem aspektům, abyste se vyhnuli nepříjemným překvapením. Před podpisem smlouvy si ověřte úrokové sazby a poplatky, abyste byli informováni o tom, co vás čeká a jaké závazky přijímáte.

Porovnávejte dobře a s rozmyslem...

Hledáte jistou půjčku v insolvenci?

Hledáte-li jistou půjčku v insolvenci, mějte na paměti, že možnost získání takové půjčky je velmi omezená. Většina nebankovních poskytovatelů, kteří půjčují dlužníkům, si účtuje vysoké úroky, které mohou překročit dvojnásobek půjčené částky. V roce 2022 bylo vyhlášeno přes 13 000 osobních bankrotů v Česku, což poukazuje na rostoucí potřebu finanční pomoci​.

Půjčky v insolvenci mohou ohrozit vaše oddlužení a vrátit vás zpět do nekonečné spirály dluhů​, ze které se lze jen obtížně dostat...

Výhody mikropůjček

Mikropůjčky nabízejí flexibilitu a rychlost, což je činí atraktivními pro osoby potřebující okamžitou finanční pomoc. Mnoho poskytovatelů umožňuje získání rychlé hotovosti přes telefon (sms zprávou) nebo pomocí online žádosti, což zrychluje celý proces. Statistiky ukazují, že až 70 % klientů využívá mikropůjčky k pokrytí nečekaných výdajů, jako jsou zdravotní náklady nebo opravy automobilů. Navíc, vzhledem k minimálním administrativním požadavkům, jsou tyto úvěry dostupné i lidem s negativní úvěrovou historií, což je činí přitažlivou volbou pro ty, kteří se ocitají v těžkých finančních situacích. Pokud byste dosáhli na Home Credit půjčku, bylo by to pro vás mnohem výhodnější než u mnohých dalších institucí mimo banovní sektor, už jen díky třetí příčce v Indexu odpovědného úvěrování, kterou "HomeKredit" zaujímá.

• Rychlé schválení bez zdlouhavého procesu.
• Možnost získání půjčky i bez doložení příjmu.

Podle různých zdrojů, jako je Wikipedia nebo Finanční Portál, hrají mikroúvěry klíčovou roli při podpoře ekonomické inkluze a pomáhají lidem získat přístup k financím, což může pozitivně ovlivnit jejich životní podmínky a podnikatelské aktivity. Tato forma půjčky tak přispívá k boji proti chudobě a zlepšení sociálního postavení zranitelných skupin.

Nevýhody mikropůjček

Mikropůjčky mohou na první pohled vypadat jako ideální řešení pro rychlé překlenutí finančních potíží, avšak jejich nevýhody mohou mít dalekosáhlé důsledky. Jednou z hlavních nevýhod je výrazně vyšší úroková sazba, která může dosáhnout až 300% ročně. V případě, že dlužník nezvládne splácet včas veškeré své finanční závazky,  náklady se mohou dramaticky zvýšit v důsledku pokut a poplatků za prodlení, což vede k tolikrát zmiňované dluhové pasti. 

Například za opožděnou splátku mohou poskytovatelé účtovat nejen pokuty, ale i dodatečné úroky, což může výrazně převýšit původní částku půjčky (jistinu). Proto je klíčové pečlivě zhodnotit schopnost splácet a přemýšlet o alternativách, pokud máte dlouhodobé finanční problémy.

• Vysoké úrokové sazby a poplatky.
• Riziko prohloubení finančních potíží, zejména v případě neschopnosti splácet.

Půjčky pro dlužníky a insolvenční řízení

Půjčky pro dlužníky, kteří se nacházejí v insolvenčním řízení, představují složitou problematiku. V České republice existuje přibližně 660 tisíc lidí v exekuci, což odpovídá více než 4 milionům aktivních exekucí ​(Exekuce Insolvence). Dlužníci v insolvenci čelí významným překážkám, pokud jde o získání nových úvěrů, a většina bank a regulovaných nebankovních institucí se takovým žádostem vyhýbá. 

Mikroúvěry jsou navrženy tak, aby poskytovaly drobné půjčky lidem, kteří se nacházejí v obtížných ekonomických podmínkách a obvykle nesplňují standardní požadavky na úvěrovou bonitu. Cílové skupiny zahrnují nezaměstnané, důchodce, matky na mateřské dovolené, studenty, ale i zadlužené podnikatele bez kapitálu.

Záznam o insolvenčním řízení (Solus) zůstává v registrech dlužníků přístupný ještě 5 let po jeho ukončení . Tato skutečnost značně ztěžuje přístup k půjčkám, a pokud dlužník přece jen získá úvěr, často se setká s nevýhodnými podmínkami, jako jsou extrémně vysoké úrokové sazby a poplatky. Tím se může dlužník dostat do ještě větších finančních potíží, což může v konečném důsledku znamenat i přerušení insolvenčního řízení​.

Jak funguje insolvenční řízení?

Insolvenční řízení je právní proces určený k řešení finančních problémů dlužníků, kteří nejsou schopni splácet své závazky. Tento proces může iniciovat jak dlužník, tak i jeho věřitelé, a zahrnuje různé postupy, jako jsou konkurs, reorganizace a oddlužení. Klíčovým prvkem je podání insolvenčního návrhu, který musí obsahovat všechny relevantní informace o majetku a závazcích dlužníka. 

Po jeho schválení insolvenční soud jmenuje správce, který má na starosti řízení celého procesu, včetně dohledu nad splácením dluhů a prodejem majetku, pokud je to nutné​ (Dostupný advokát). Podle statistik z posledních let má insolvenční řízení pozitivní dopad, neboť dlužníkovi poskytuje šanci na nový začátek a věřitelům zaručuje, že část jejich pohledávek bude uspokojena​.

• Iniciace řízení: Insolvenční řízení může být zahájeno dlužníkem nebo jeho věřiteli. Dlužník podává insolvenční návrh k soudu.
• Podání návrhu: Návrh musí obsahovat všechny relevantní informace o majetku, závazcích a příjmech dlužníka.
• Schválení návrhu: Po podání návrhu soud posuzuje, zda jsou splněny podmínky pro zahájení řízení. Pokud ano, návrh je schválen.
• Jmenování správce: Insolvenční soud jmenuje správce, který dohlíží na celý proces a zajišťuje ochranu zájmů jak dlužníka, tak věřitelů.
• Dohled nad majetkem a závazky: Správce se postará o inventarizaci majetku a závazků, dohlíží na splácení dluhů a provádí prodej majetku, pokud je to nutné.
• Možnosti oddlužení: Dlužník může mít možnost oddlužení prostřednictvím splátkového kalendáře nebo prodeje majetku, což mu umožní snížit své závazky.
• Závěrečné vyrovnání: Po splnění podmínek insolvenčního řízení může dlužník získat nový začátek a věřitelé obvykle obdrží část svých pohledávek.
• Záznamy a doba trvání: Insolvenční řízení může trvat od několika měsíců až po několik let, v závislosti na složitosti případů a aktivitě dlužníka v plnění závazků.

Půjčky během insolvenčního řízení

Dlužníci v insolvenčním řízení se často ptají, zda mohou získat nové půjčky. V praxi většina věřitelů odmítá poskytovat úvěry osobám, které jsou v insolvenčním řízení, a to z důvodu vysokého rizika, že dlužníci nebudou schopni splácet. V roce 2023 bylo na českém trhu evidováno přes 200 000 aktivních insolvenčních řízení, což podtrhuje rostoucí počet lidí, kteří se snaží vyřešit svou finanční situaci. Pokud se přesto půjčka poskytne, obvykle to bývá za velmi nevýhodných podmínek, včetně vysokých úrokových sazeb a dalších poplatků, což může situaci dlužníka ještě zhoršit. 

Podle Ministerstva spravedlnosti mají dlužníci možnost požádat o snížení měsíčních splátek nebo o přerušení jejich splácení, což může mnohým nabídnout dočasnou úlevu...

• Ministerstvo spravedlnosti Vláda ČR.
• Většina věřitelů odmítá poskytovat půjčky dlužníkům v insolvenci.
• Pokud je půjčka poskytnuta, obvykle se jedná o nevýhodné podmínky.

Předluženost a její dopady

Předluženost je stav, kdy dlužník nemůže splácet své závazky, což může vést k insolvenci. Tento problém má široké důsledky.

Důsledky předluženosti

Předluženost může mít vážné dopady na finanční zdraví jednotlivců, včetně:

• Zhoršení úvěrové historie: Předluženost může vést k opožděným platbám, což negativně ovlivní úvěrové skóre. To může ztížit získání nových úvěrů nebo půjček v budoucnu.
• Možnost ztráty majetku v důsledku nesplácení dluhů: Pokud nejsou dluhy spláceny, věřitelé mohou podniknout právní kroky k vymáhání dluhů, což může vést k zástavě majetku, jako je například nemovitost nebo automobil.
• Zvýšení stresu a psychického zatížení: Finanční problémy způsobené předlužeností mohou vést ke zvýšenému stresu a úzkosti, což může negativně ovlivnit duševní zdraví jednotlivce a jeho vztahy.
• Náklady na vymáhání dluhů: Pokud se situace dostane do fáze, kdy věřitelé začnou vymáhat dluhy, mohou vzniknout další náklady, jako jsou poplatky za právní služby nebo vymahačské společnosti.
• Omezené možnosti v oblasti finančního plánování: Předluženost může omezit schopnost jednotlivců investovat do budoucnosti, jako je vzdělání, důchodové spoření nebo investice do nemovitostí.
• Ztráta důvěryhodnosti: Dlouhodobá předluženost a problémy se splácením dluhů mohou poškodit reputaci jednotlivce v očích věřitelů, což může ztížit budoucí žádosti o půjčky nebo úvěry.
• Možnost bankrotu: V extrémních případech může být předluženost tak vážná, že jednotlivci budou muset zvažovat možnost vyhlášení bankrotu, což má dlouhodobé finanční a právní důsledky.
• Omezený přístup k zaměstnání: Některé zaměstnavatele mohou zajímat úvěrové historie uchazečů o práci, zejména v oblastech, kde je důležitá důvěra a odpovědnost. Předluženost může tedy ovlivnit šance na získání zaměstnání.
• Omezené možnosti v oblasti pojištění: Předluženost může ovlivnit schopnost jednotlivců získat určité typy pojištění nebo vést k vyšším pojistným prémiím.

Nevýhodné půjčky od soukromých osob

Půjčky od soukromých osob mohou vypadat jako rychlé a snadné řešení pro osoby v tíživé finanční situaci, ale je potřeba počítat s tím, že s sebou nesou značná rizika. Tyto půjčky často postrádají regulaci, což umožňuje poskytovatelům nastavovat podmínky podle vlastního uvážení, což může vést k lichvářským praktikám a vysokým úrokovým sazbám, které se mohou pohybovat od 30 % do 300 % ročně. 

Dlužníci, kteří nejsou schopni splácet, čelí riziku ztráty majetku, protože půjčky na směnku jsou exekučními tituly, což znamená, že věřitelé mohou zahájit exekuční řízení bez nutnosti soudu​. V roce 2022 bylo v České republice evidováno přibližně 800 000 exekucí, což poukazuje na závažnost situace, kdy se lidé snaží vyřešit své problémy právě prostřednictvím těchto nevýhodných půjček​.

Rizika spojená s půjčkami od soukromých osob

• Vysoké úrokové sazby a nejasné podmínky.
• Možnost podvodů a nekalých praktik.

Co dál?

Pochopení problematiky mikropůjček a půjček pro dlužníky je klíčové pro každého, kdo se ocitl v obtížné finanční situaci. Je důležité informovat se o všech možnostech a rizicích spojených s úvěry, zejména v období insolvenčního řízení. Dlužníci by měli být obezřetní a zvažovat všechny alternativy před rozhodnutím o půjčce.

Porovnání Nebankovních Půjček